赴港买保险当心汇率风险 业内人士：法律风险及后续服务问题均需考量

近日，一则“保监会赴外资保险公司调研香港保单”的消息引发关注。近年来，内地居民赴香港买保险的数量和金额逐年攀升，“保险”成为不少市民“血拼”的新潮流。

据悉，继今年4月底保监会网站推出境外保险风险提示之后，保监会又在5月底向各保监局下发《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》，要求各地保监局出“重拳”严打。对此，保险界业内人士提醒，赴港买保险是一把“双刃剑”，在考虑性价比的同时，还应警惕“地下保单”和汇率风险、理赔认定差异等问题。

现象

部分内地居民赴港投保

在刚刚过去的端午节、父亲节等小长假中，不少市民都前往香港 “血拼”，而记者留意到，他们的必买清单中，除了以往常见的奶粉、包包、化妆品，还新增了“保险”项目。

据了解，近年来，香港保险产品保额高、费率低、收益高、保障全等特点，持续聚焦着内地居民的关注目光，而其产品多元化、投诉渠道多、监管清晰透明、系统较为完善等优势更是吸引着内地居民不惜远道赴港投保。

“我之前对比过同类的保险产品，发现香港保险确实性价比更高。”市民谢小姐回忆说，当时，她准备为小孩买一款保额为30万元的重疾险，就发现香港的和内地的同类产品价格相差近三千元人民币，“而且香港那款保障的重大疾病种类比内地这款多了10多种，诱惑很大，但就是有点担心日后的理赔和服务，毕竟是异地。”

另一企业主刘先生则表示，自己更“偏爱”香港的理财型保险，“分红能达到8%，秒杀市面很多（保险理财）产品啊！”

提醒

赴港买保险存三大风险

保险界业内人士提醒，一些保险公司或与之合作的保险代理机构、保险代理人存在“境内签单、境外承保”等现象，构成了境内销售境外保险产品的行为，违反《保险法》相关规定。如果投保人没有亲自到香港签署，那么该保单将被视为“地下保单”，不受认可。

此外，赴港买保险还存在三大风险。一是汇率风险。若是以港币标价的长期储蓄型保单，汇率风险较大。因为港币是与美元采用联系汇率直接挂钩，作为可能保障终身的长期保单，未来几十年的汇率变动将难以预测。

二是法律风险。在香港买医疗险将涉及到两地对医疗诊断、凭证的互认，此外一旦双方之间有争议，很可能要诉诸法律。一来香港打官司费用很贵，二来香港的法律跟内地的法律是不同的法系。

三是后续服务问题。保险在香港、人在内地可能会影响日后服务和操作的便利性，例如变更受益人，变更年金的领取方式等，消费者要提前做好心理准备。建议赴港买保险的内地居民一方面要从经济实力出发，另一方面更要了解保单详细内容之后，根据自己的实际需求来取舍。

本报记者周婷婷

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