宜信公司创始人兼首席执行官唐宁： 宜信发展史上抓住了三个关键风口
本报记者包慧杭州报道
宜信和唐宁是中国金融科技领域一个典型的样本。
宜信如今定位为一家金融科技企业，普惠金融和财富管理是两条业务主线。旗下宜人贷于2015年登陆纽交所成为中国金融科技第一股，随后宜信集团的整体上市也已提上日程。
唐宁的身份也很多面，他是宜信公司创始人兼首席执行官，他还是国内最早期的天使投资人之一。近日恰逢宜信创办12周年，唐宁接受了21世纪经济报道记者的专访，详解了宜信的发展壮大背后的战略思考。
2006年，唐宁创办了国内最早的P2P公司之一宜信，历经12年，发展成一家国际化的金融科技公司。宜信财富在香港、新加坡、以色列、欧洲、北美等地设有办公室。宜信普惠已在255个城市和20个省（直辖市）的农村地区建立起协同服务网络。
拟2020年整体上市
《21世纪》：宜人贷2015年底在纽交所挂牌成为中国金融科技第一股，那么宜信集团将在何时启动整体上市工作？
唐宁：宜信集团计划2020年整体上市。
《21世纪》：如果要给宜信一个估值，你会给多少？你认为宜信未来的增长空间主要在哪里？
唐宁：估值是资本市场给的，我们不做预判。现在金融科技行业有一个很有意思的现象，就是一二级市场的价格倒挂特别明显。为什么？因为在一级市场只要有一个投资机构或投资者认可，交易即可达成，但在二级市场却需要成千上万的投资者都认同这个价格，这就可能导致一二级市场价格倒挂。
从企业发展的角度看，估值只是很小的一方面，最重要的还是做好业务。在我来看，目前行业内估值靠前的两大机构都是在支付方面起到了长足的发展。但金融科技领域非常广泛，不同机构有不同的禀赋和擅长领域。
《21世纪》：你现在怎么定义宜信？
唐宁：我们现在定义宜信，就是三大能力，投资能力、科技能力和国际化能力。
《21世纪》：这三种能力是不是可以理解为，科技能力和国际化能力是为投资能力做铺垫和助力的？
唐宁：宜信现在财富管理和普惠金融是两条业务主线，围绕这两大主线，我们夯实的三个最主要的能力，就是投资、科技和国际化。这三个能力可以说是金三角，互相有促进作用。比如说大数据和人工智能帮助客户辅助做投资的决策，做投资者教育。
现在有一个普遍现象，很多投资者买个几百数千的东西还在网上做各种比较，买个上百万的理财却随意听从熟人一句推荐就做了决定，主要原因是普通投资人对复杂金融产品普遍有一种畏难情绪。我们希望通过金融科技的发展在投资者教育这块有所作为，比如说碎片化和互动化的投资者教育产品。
《21世纪》：能否介绍一下宜信在金融科技领域的布局，以及未来的战略设想。
唐宁：在金融科技领域的布局，宜信主要是通过内部孵化运营加上外部投资。过去12年，宜信在支付、网贷、众筹、机器人投顾、智能保险、区块链等前沿领域都有实践落地。
宜信已经成立了区块链实验室，应用在供应链金融上；我们的小智保险可以智能对接很多保险公司和个人机构的保险需求。
同时，宜信在2016年初成立了宜信新金融产业投资基金，投美国的项目比较多，团队在美国，主要看的都是前期的项目，包括理财、征信和信贷类。我们通过全球范围内的科技金融的投资，来把握和学习行业发展趋势，基金成立两年多，投了近30家企业。其中包括LendingClub前CEORenaudLaplanche的新公司Upgrade，以及众筹、保险科技和智能投顾，以及促进财富管理和资产管理行业的B2B金融科技公司。
财富管理资产规模逾千亿
《21世纪》：中国的财富管理市场正在经历一个爆发期，宜信财富是面向大众富裕阶层的财富管理机构，目前的财富管理规模达到什么量级？
唐宁：宜信财富累计帮客户管理资产数千亿元人民币，在管资产逾千亿元人民币。
宜信对财富管理未来10年的市场变化进行了研判：从固定收益到权益类；从短期投资到长期投资；从中国到全球；从产品投资到资产配置；从一代创富到二代创富。
主流认知现在更多关注短线投资，单一产品，但跟他们真正的需求相匹配的、管用的方案应该是长期投资和资产配置。这在未来将修正整个社会的投资观念——由短期投资转向长期投资，也不再是刚性兑付下的固收逻辑。因为长线持有的组合不可能是固收为主的组合，一定是资本市场权益类为主的组合，必定有价格的波动。对投资者来讲就必须接受自己为投资负责，是关注长线价值的逻辑。
《21世纪》：如果说五年之后宜信能在金融科技领域的战争中胜出，你觉得赢的关键会是什么？
唐宁：从过去发展的12年历史来看，我们抓住三个重要的风口和机遇。第一个是2006年抓住了信用体系不健全的机遇，做起了P2P业务。
第二个是在2011年抓住了移动互联的机会做普惠金融，我们和亚马逊、Paypal合作，帮助中国小商家获取资金把货卖到国外去。我们已经跟NGO组织合作宜农贷做了9年，目前已经有17万爱心人士，低息借款给25000多名贫困地区的妇女，累计借款超过3个亿。
第三个就是财富管理的机会，宜信从卖产品转型到以资产配置为核心的财富管理。中国两亿中产和200万高净值人士驱动、催生中国新经济，对金融市场提出新要求。
我觉得金融科技领域的赢家是这样的，拥有对科技趋势的敏感度，善于用创新模式跟金融结合，初心还是坚持长跑，并基于实体经济的需求，做好资源的配置和风险的管理。
《21世纪》：公司在今天这个体量还有可能会死吗？如果会，你觉得最大的可能是死于什么原因？
唐宁：任何一家企业的负责人和团队都要有极强的危机感，只有偏执狂才能生存。作为金融相关的工作，更加需要审慎意识，宜信的风险意识和危机意识是特别强的，对客户的防风险教育也是一脉相承的。
《21世纪》：现在你看到金融科技领域在五年或十年后的趋势和机会是什么？
唐宁：我觉得风口和趋势不是几年的事情，比如说宜信此前抓住的三个风口，都是长期性的机会，可以做几十年甚至是一辈子的，比如说财富管理。
在今天来看，科技、大数据、数据挖掘、人工智能、量化策略等，确实对资产管理和财富管理有巨大的推动。”如何布局未来的五年、十年甚至二十年？我们的答案是“创新”。始终围绕理念创新、模式创新、技术创新，去真正满足未被发觉的、未来的长期的正确的客户需求。
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