智能金融能带来什么改变？

随着人工智能、大数据、云计算等新兴技术在金融领域的加速应用，金融服务变得越来越智能，智能金融近来也成为业界争相讨论的话题。但智能金融究竟能给业界带来怎样的改变？

业界一般认为，智能金融将使金融服务在投顾、风控、运营等各个方面，变得更加有效率，甚至改变一些过去的运营模式。

“比如智能投顾的引入，可以为客户提供更合适的定制化产品，解决金融机构"标准化"产品无法满足所有用户需求的问题。”京东金融研究院院长孟昭莉说。智能金融可以使获客更加精准，让金融产品更加个性化。

一些背靠互联网巨头的金融企业，在实现定制化产品方面或许相对有优势。百度旗下的度小满金融认为，其依托百度的优势，能做到非常了解用户。

“百度拥有每天使用超过60亿次的搜索引擎、超过百亿次的定位引擎、10亿次的移动设备，这些数据实时、海量、多维，覆盖了超过95%的中国网民。”度小满金融技术负责人许冬亮说。

他认为，在保护用户隐私、核心关键数据脱媒的情况下，基于百度的海量数据，度小满可以对用户做全面的理解和画像，以实现金融服务的随需、随人，因人而异、千人千面。

风险控制是金融领域最应重视的能力，智能金融也将在风控领域带来改变。

“智能风控迭代模型实现了对风险控制全环节的具体把握，而风控技术的"模块化"和"嵌入式"趋势，可以面向不同场景独立输出，使传统的风控模型更加完善。”孟昭莉说。

智能技术在金融领域的应用，还能明显地带来效率的提升。

“更多的金融产品可以直接在线上为消费者提供服务。”度小满金融副总裁张旭阳说，度小满金融的智能机器人上线后，公司的线上获客、智能客服、智能催收能力不断提高，但用工成本却下降40%以上。

“人工智能与其它技术的结合，使普惠金融变得更加可触达，能够完成许多人力所不能完成的浩繁工作，改变了传统以人力为核心资本实现普惠金融的逻辑。”孟昭莉说。

对于全行业来说，智能金融带来的效率提升是显著的。据京东金融此前发布的相关白皮书：智能金融使客户提问和咨询的分析率提升63%，无关词语和敏感词的识别率提升75%，与客户实现自然交互之后的问题解决率提升38%。

“以海量数据为基础，以人工智能为工具，金融业态、风险特征、参与主体、商业逻辑、监管手段、法律关系、社会影响都发生了变化。”孟昭莉这样评价智能金融带来的改变。

实际上，在智能金融加速应用之际，许多智能化服务已经不知不觉被用户使用。最简单的例子：现在用户给一些互联网金融企业打电话咨询服务，说不定就是一个“伪装”得很像人的机器人在回答你的问题，而你，甚至都分不清是人还是机器。

新华社北京11月5日电

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