对话宜人贷CEO方以涵：多样化业务布局是必然选择

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11月13日，宜人贷发布第3季度报告，尽管财务数据有所下滑，但宜人贷CEO方以涵对此表现得很淡然，称保守也是一种策略：“我们主动控制风险，客户自己就来了”。同时，方以涵自信表示，宜人贷的多样化业务布局是必然选择，而涉足财富管理领域以来，已经走在了很前面，宜人财富的口碑营销让财富管理业务的拓展没有压力。

严控风险网贷资产更优质

宜人贷发布这份三季报，从营收、净利润等数据上看，似乎受到网贷行业波动影响。但事实上，部分核心数据却让人看到了宜人贷的努力。

财报显示，宜人贷三季度剩余良好贷款本金总额为人民币426亿元，较上年同期增长24%；促成借款金额达到了人民币65.462亿元，下降46%。方以涵称，这是公司在主动控制业务增长，而且在四季度也“仍将持保守策略，不过肯定比三季度要高。”

同时，三季报表明，宜人贷I级、II级、III级、IV级和V级贷款分别占公司产品组合的11.5%、32.7%、31.3%、17.8%和6.7%，而上年同期这五类贷款占比为6.5%，24.6%，27.6%，25.8%和15.5%。

方以涵表示，“因为我们现在把新增放款的风险压得比较低，这样可以把原来的资产质量稀释摊平得越来越好。前三类借款人占比升高了，因为我们把风险最高的人群都卡掉了，希望宜人贷经营的资产向优质人群上移。”

多样化布局是必然选择

当问及宜人贷未来业务的重心，方以涵表示多样化布局是必然选择，科技输出、财富管理和网贷都是宜人贷未来发展的三大支柱，不会特别倚重某一块。而目前，较后布局的宜人财富业务已经走在前面了。宜人财富面向的是大众富裕阶层，即可投资资产在60万-600万之间的人群，这部分人群在国内可能有2500万-3000万人，是需求极大但传统的财富管理服务无法服务到的群体。

不同的客户分层策略不同，方以涵认为，对于这些大众富裕阶层来讲，流动性需求比较高，但与普通投资者相比，他们已经不满足于财富的保值，而着眼于财富的稳健增长，对于资产配置的需求十分旺盛。这也是宜人贷选择在国内开拓财富管理业务的原因。这种情况下，宜人贷财富管理业务能够针对性地提供配置服务，通过几百项数据模型的决策引擎来进行筛选，通过大数据保证智能服务体验。

实际上，从宜人贷网贷业务转向开拓宜人财富管理业务，获客也许是个令人担心的问题，但方以涵表示，宜人财富通过口口相传，已经解决很大部分的获客压力。据她透露，目前平台已有四百亿的投资余额，其中有很多千万级别都是朋友推荐来投资的，她坚信，口碑营销，也算是一种品牌塑造能力。

根据宜人贷2018年三季度报，宜人贷用户投资总额为114.126亿元，这样的增长似乎也在印证方以涵的自信。文/熊润淼

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