信美人寿退出“相互保”计划 公司称被监管部门约谈并指出涉嫌违规

信息时报讯 （记者 李晶晶） 昨日，蚂蚁金服官方微信发布公告称，近期接到合作伙伴信美人寿的通知，监管部门约谈该公司并指出其涉嫌违规，为此信美人寿不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。自11月27日中午12时起正式退出“相互保”计划。而蚂蚁金服也于同日宣布，将“相互保”升级为“相互宝”，将原来一年期团体重疾险转变为一年期“网络互助计划”。

监管部门约谈信美人寿

自10月16日上线以来，“相互保”引起了市场的广泛关注。“0元加入”、“每笔案例分摊金额不超过1毛”……这些极低投入吸引大批消费者加入。据了解，截至目前，该项互助计划已经吸引超过2000万人加入，且人数还在不断增长当中。

不过，上线不足两个月，该计划却出现了问题。昨日，信美人寿官方微信发布公告称，近期，监管部门对信美人寿开展了现场调查，指出其存在未按照监管规定使用经备案的保险条款和费率，销售过程中存在误导性宣传、信息披露不充分等问题，为此，信美人寿按照监管要求停止以“相互保大病互助计划”为名销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。

信美人寿表示，自2018年11月27日中午12点起，前述团体重疾险将不再对接“相互保”，已加入的用户可以选择转入蚂蚁金服基于互联网的互助计划，或随时退出“相互保”。“过渡期内，我们还是会承接已投保的用户，包括那些不愿意转入网络互助计划的客户，我们都会负责到底”，信美人寿相关负责人表示。

据悉，产品变更调整以后，原有已加入“相互保”的成员的保障均会按保险条款规定执行，继续享有保障，直至原有一年期保险的保障期限结束。在此期间，信美人寿会继续提供保险服务。

“相互保”升级为“相互宝”

同日，蚂蚁金服宣布把该项网络互助计划命名为“相互宝”，在原有“相互保”基础上对分摊金额、管理费占比等进行升级，而该保障计划的加入条件、付费方式、保障范围、互助金额，以及互助金领取方式等，均与原来“相互保”保持一致，不会发生变化。

升级方面，具体来说，“相互宝”把2019年分摊金额上限定为188元，把原来的管理费比例从保障金额的10%，降至保障金额的8%；同时，把“成团人数低于330万人，计划可能会解散”，改变为“参与人数低于330万人，计划不会解散，将为用户提供一年的大病保障”。

蚂蚁金服相关负责人指出，原来已加入“相互保”的用户，若选择升级至“相互宝”，不需要重新计算等待期。蚂蚁金服表示，为弥补升级给用户带来的不便，无论新老用户，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分摊费用全免，由蚂蚁金服承担。

产品性质转变后赔付风险或会升高

据悉，产品性质转换以后，后期的案件审查工作将由蚂蚁金服委托的第三方公估机构承担。但是，对于前期核保工作的分工问题，蚂蚁金服方面仍未有详细回应。对此，有业内人士就表示，由于核保工作专业性程度较高，互联网平台未必能够轻松胜任，这样可能会导致较高的逆选择和道德风险。

不过，一名大型人身险公司高级精算师就对记者表示，此类互助计划由于缺乏精算架设和数据基础，逆选择风险和道德风险本来就高。但前期蚂蚁金服设置了650分的芝麻信用“门槛”。不过计划后续的可持续性，还有待赔付的情况而定。

在“相互保”推出之后，京东联手众惠相互也推出了“京东互保”，但不久又产品就下架了。对此业内人士表示，这或许与信美人寿牵涉的问题相似，后续会否退出相互计划难以确定。

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