明年起大额交易报告覆盖至微信支付宝等第三方支付机构 单日交易过5万需上报 不影响个人支付体验

图/视觉中国

羊城晚报记者 戴曼曼 马化展

继银行后，包括微信、支付宝等在内的非银支付机构需要对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支等情形进行上报。业内人士解读称，大额交易报告的义务主体是金融机构，对企业和个人实际交易并没有影响。

进一步消除监管空白

今年6月下发的《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（以下简称《通知》）将于2019年的元旦开始施行。《通知》指出，这是为了进一步健全大额交易和可疑交易报告工作机制,提高资金监测有效性。

根据《通知》要求，包括当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上(含5万)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支，或者非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转等情形之下的非银支付机构的大额交易都需上报。

“这次新政意味着除传统的银行业、证券期货业、保险业之外，今后支付机构和互联网金融从业机构的大额交易记录也将纳入央行监测的范围”，第三方支付机构宝付风控相关负责人在接受羊城晚报记者采访时表示，将大额交易的主体扩大到支付机构以及互联网金融从业机构，也说明监管意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资的统一监管框架下，消除监管空白地带。

不影响个人和企业正常支付

《通知》即将落地，意味着支付宝、微信支付对应账户5万元以上的大额交易也要上报了。对此，腾讯金融方面表示：“财付通作为首批持牌的非银行支付机构，在内控合规和业务拓展上严格遵守各项法律法规要求。自中国人民银行发布163号文后，财付通按照监管要求积极准备非银支付机构大额交易报告的有关事项。财付通将会一如既往地按照法律法规及监管规定开展支付业务，履行法定责任。”记者向蚂蚁金服方面询问，对方则表示对此没有回应。

如果超过大额交易需要上报的金额，普通人应该怎么做？“大额交易报告的义务主体是金融机构，对企业和个人实际交易并没有影响”，上述宝付风控相关负责人表示，对于第三方机构来讲，则已经开展了内部准备工作，包括内部制度的修订、人员的配备和培训、系统的建设。

据其透露，目前宝付制定了内部大额交易的管理制度、操作流程，并向央行进行了报备；配备了专职反洗钱人员负责大额交易工作，已经从制度、人员、系统三方面按照监管要求做了充分准备，落实明年大额交易报告工作。

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