9地24机构车险业务被叫停 车险市场迎来“强监管”

车险行业再迎监管整治重拳。

财经网获悉，开年以来已有24家财险公司分支机构因未按规定使用报批的车险条款费率而被暂停使用商业车险条款和费率。24家分支机构遍布多个地区，涉及8家险企。而今年1月初，针对未按规定使用报批的车险条款费率这一问题，监管已无限期叫停了5家险企的13家分支机构商业车险业务。

不足两月，13家分支机构上升为24家，监管治车险乱象的决心可见一斑。而银保监会已明确表示，未来还将继续加大处罚力度。

事实上，2018年全年财险公司被罚已逾一亿元，超过当年保险业罚款总额的二分之一。根据保险行业统计数据显示，车险业务2018年同比大幅减少63.36亿元，逼近承保盈利关口。

而在监管施压与利润缩水的双重考验下，车险业已至深水区。

未按规定使用报批的车险条款费 24家车险机构被叫停

近日，银保监会向各地银保监局下发《关于近期车险市场监管有关情况的函》中统计显示，截至今年2月20日，浙江、广西、安徽、河南、四川、山东、青岛、新疆、山西等9地银保监局，在查实公司未按规定使用报批的车险条款费率的违法违规行为后，先后对24家地市级保险机构釆取停止商业车险条款和费率的监管措施，共涉及8家财险公司。

此外，从各银保监局对车险业务的检查情况来看，违规返现、套取手续费、费用数据不真实等三类行为最普遍。已查实的违法违规行为主要集中在三个方面。一是，通过给予或承诺给予保险合同约定以外的利益变相突破报批费率水平，保险公司通过代理人或业务员返还现金的方式比较普遍；二是，通过虚列其他费用套取手续费变相突破报批手续费率水平，保险公司通过虚列宣传费、劳务费、咨询费等费用科目来套取手续费的方式比较普遍；三是，费用数据不真实，保险公司向中介机构承诺支付高于报批水平的手续费率，但不及时入账。

据财经网了解，今年初，就曾有5家险企的13个地市级分支机构同样因按照规定使用车险条款费率被监管叫停商业车险业务。浙江银保监局、广西银保监局依法对上述5家地市级保险机构采取相关监管措施，责令自2019年1月1日起停止使用商业车险条款和费率。涉及5家险企，分布在浙江、安徽、河南、广西、四川。

此外，值得注意的是，此次监管均未有明确的整改期限，这或将意味着，这些分支机构的商业车险业务可能被无限期叫停，直到整改到位才能恢复。

监管重典治乱

除此之外，此次监管叫停了9地24家分支机构商业车险业务，剑指手续费率无序竞争乱象，而这也是车险市场的沉疴顽疾。而针对“一放就乱，一管就死”的车险乱象，雷霆监管从未缺席。

2月1日，中国保险行业协会下发《关于建立机动车保险条款、费率违法违规举报制度的通知》，建立首个车险费率举报制度。

而就在10多天前1月21日，银保监会也曾下发《关于进一步加强车险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），重申加强车险监管，整治车险价格乱象。

《通知》强调，各财产保险公司使用车险条款、费率应严格按照法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定执行，严禁未经批准，擅自修改或变相修改条款、费率水平；严禁通过给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益变相突破报批费率水平；严禁通过虚列其他费用套取手续费变相突破报批手续费率水平；严禁新车业务未按照规定使用经批准费率。

此外，根据财经网统计，2018年全年银保监会、各地保监局开出1300余张罚单，财险公司全年被罚超1亿元，超过保险行业罚款金额的二分之一。其中，“虚列费用”、“编造、提供虚假报告”、“承诺给予保险合同约定以外的利益”、“未按规定使用经批准或者备案的条款费率”成为罚款重灾区。

车险改革行至深水区

不断下沉、愈加密集的监管校正车险市场发展，与此同时，创新性监管政策也在推动车险行业自身变革。

2018年4月，青海、广西、陕西三地已被纳入商业车险自主定价地区， 7月，银保监会下发57号文，8月，旨在统一险企手续费的“报行合一”政策正式实施。也就是说，保险公司报给银保监会的手续费用取值范围和使用规则需要与实际使用保持一致。

此外，苦手续费久矣的车险行业也相继呼吁成立自律公约，在北京、广州等地区，各大险企联合拟定并遵守手续费取值区间。

但某险企负责人向财经网表示，“‘57号文’颁布前后，除试点地区外，各地区情况各不相同。其中，北京地区的车险行业在2018年6月30日之后约定遵守行业自律条约，仅勉强维持了几个月，九月份以后行业就全面突破了（自律条约）。”该名负责人同时指出，“新车销量下滑，消费者牌照发放收紧等因素，导致车险市场几乎没有增量可能。加上市场竞争激烈，已经有险企退出车险业务。”

不断突破行业手续费底线，无序竞争下的车险行业也面临拐点。2019年产险业已突破承保盈亏平衡点，其中，车险业务利润呈现断崖式下跌。

根据保险行业统计数据显示，2018年财产险公司承保亏损13.59亿元，承保利润率-0.13%，一举改变连续8年承保盈利的态势。同时，产险业最大利润来源——车险，虽然实现了10.53亿元承保利润，但同比大幅减少63.36亿元，下降幅度达85.75%，承保利润率仅0.14%，态势严峻。

由此，手续费长期无序竞争下的车险行业已逼近盈亏关口。此次监管部门无限期叫停违规险企商业车险业务，或可窥见监管铁腕重建车险秩序之决心。同时，银保监会亦明确指出，将加大监管力度，必要时对监管不力的银保监局进行问责。

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