商业银行贷款审批不得歧视民营企业

南方农村报讯近日,银保监会在官网发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》(下称《通知》),要求商业银行在贷款审批中,不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致。

《通知》从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务效率、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困、推动完善融资服务信息平台、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系、加大对金融服务民营企业的监管督查力度等八个方面,对落实《意见》精神提出了二十三条细化措施。

《通知》要求,银行要公平精准有效开展民营企业授信业务。商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件要保持一致。

此外,商业银行还要根据民营企业融资需求特点,借助互联网、大数据等新技术,设计个性化产品满足企业不同需求；综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素科学定价。

对于担保方式,《通知》也要求商业银行坚持审核第一还款来源,减轻对抵押担保的过度依赖,合理提高信用贷款比重；把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据。

对于制造业企业,银行要把经营稳健、订单充足和用水用电正常等作为授信重要考虑因素；对于科创型轻资产企业,要把创始人专业专注、有知识产权等作为授信重要考虑因素；要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

《通知》还明确,银保监会2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。

(综合)

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