银行理财子公司渐行渐近 风控体系设计问题亟待理清

深圳特区报讯 五大国有行理财子公司设立全面获批、银行理财子公司净资本管理办法有望在上半年推出，这意味着银行理财子公司正式开业的脚步越来越近了。

奥纬咨询董事合伙人、大中华区金融服务业务部联合主管盛海诺接受记者采访时表示，由独立法人机构开展资管业务，将其与银行信贷、自营交易、证券投行和保险等金融业务相对分离，这是国际通行实践。破刚兑是过去及未来一段时间中国财富管理市场转型的核心，从银行的角度来讲，理财子公司的风控体系，需要更多参照证券行业、基金行业的理念及架构进行重新设计。

“目前从我们接触到银行相关的项目来看，找咨询机构做的主要是组织架构及人力资源的项目。对于大多数银行而言，首要任务是理财子公司设立后内部架构该如何设立，如何把人员从原来的银行体系变成资管体系，如何参照基金公司的管理方法及薪酬激励等等。从某种程度上来讲是"组织先行"，先组建起来以后再看下一步发展需要做什么。”盛海诺说。

“过去银行理财作为表外业务，从某种程度上是游离在风控体系之外的。”盛海诺认为，这么多银行成立新的理财子公司，首先强调的底线就是风险。新的子公司成立后，在风险管理的能力要求上给银行提出了很大的挑战，风控理念需要从以资产为核心向以产品为核心转变，另一方面考验的是银行对客户的“投资者适当性”管理能力。（宗和）

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