香港发出首批虚拟银行牌照 京东携程众安入围

《财经》记者 韩笑 俞燕/文 袁满/编辑

3月27日，香港金融管理局（下称金管局）宣布向三家合资公司发放首批虚拟银行牌照。这三家合资公司均有内地科技公司参与，京东数科、携程金融和众安在线入围。

金管局总裁陈德霖表示，引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措，亦是提升香港作为国际金融中心优势的一个里程碑。虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业，这会促进普惠金融。

金管局指出，根据三家虚拟银行的业务计划，预计6-9个月内可正式运营。另外，在开业前仍需完成测试科技平台及系统、落实风险管理措施细节、设立远程开户程序等一系列准备工作。

三家首批获得牌照的机构分别为Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited和众安虚拟金融有限公司，牌照于3月27日正式生效。

Livi VB由中银香港（02388.HK）、京东数科及怡和集团合资成立，中银香港占股44%，京东数科和怡和集团分别持股36%和20%，初始联合投资总额达到25亿港元。SC Digital Solutions则由渣打银行（香港）控股65.1%，香港电讯及电讯盈科占股25%，携程金融则占股9.9%。

另一家众安虚拟金融由众安在线（06060.HK）和百仕达集团合资成立，两家公司分别占股51%和49%，注册资本15亿港元。众安董事长欧亚平亦是百仕达的实际控制人。众安表示在营运初期将集中提供核心银行服务，预计今年内推出。受获发牌照利好，今日开盘后众安在线股价上涨超7%。

香港金管局于去年5月底发布了香港《银行业条例》下《虚拟银行的认可》的指引修订本，允许科技公司等非金融机构参与申请虚拟银行牌照。截至2018年8月31日，共收到33份申请，其中11家申请机构未能提交足够资料。（可参见《财经》报道：香港虚拟银行计划首季发牌 蚂蚁金服、腾讯等内地机构拟抢滩）

金管局在22份申请中筛选出8家做进一步详细的尽职审查。除了首批拿到牌照的3家，金管局表示仍在处理其余5份牌照申请。

此前据香港媒体报道，八家入围的机构包括渣打银行（香港）、众安在线、蚂蚁金服、腾讯财付通和香港本地金融科技公司WeLab等。较为意外的是，蚂蚁金服和腾讯财付通并未在拿到首批虚拟银行牌照，首轮发牌数量也少于此前市场预期。

小米集团旗下的洞见金融科技和中国平安等内地机构也被传出有意申请虚拟银行牌照。对此，中国平安联席CEO陈心颖日前在2018年报业绩发布会上表示，对于申请虚拟银行牌照“目前没有计划”。

按照金管局的指引，虚拟银行是指主要通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。有业内人士认为，从香港金管局对虚拟银行的定义来看，虚拟银行属于线上零售银行，并没有明确特定的商业模式，由申请机构自行提交经营方案。此前据《财经》记者了解，除了存款、贷款、理财投资等基本功能外，有申请机构对虚拟银行的业务规划还涉及保险和信用卡等业务领域。

虚拟银行没有脱离金管局的银行三级发牌制度，在监管规定上将和传统银行采用同一套监管规定，资本要求也与传统银行相同。此前金管局发言人对《财经》记者表示，尽管传统银行和虚拟银行提供银行服务的渠道不同，但从事的金融活动和须管理的风险大致相近，金管局现有的监管要求大部分都适用于虚拟银行，因此没有计划针对虚拟银行发布专门的监管规定。

事实上，金管局早在2000年就首次发出了《虚拟银行的认可》指引，阐述了香港监管机构对虚拟银行的态度和前景规划。但近20年来，虚拟银行并未在香港萌芽。

最近两年，香港开始谋划金融科技战略，并将亚洲另一个国际金融中心——新加坡视为竞争对手。香港金管局已相继推出金融科技监管沙盒2.0、快速支付系统“转数快”，并发布银行业开放应用程式介面（开放API），全面发力金融科技。虚拟银行也被视为香港金融科技战略的重要一环。

（《财经》记者张威对本文亦有贡献）

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