P2P野蛮生长为何难撼实体银行

本报评论员 黄青山

近期各大银行年报纷纷报捷，其中招商银行年报更是成为实体银行业的一道风景。 3月22日，招商银行发布2018年年报显示，2018年该行实现营业收入2485.55亿元，同比增长12.52%，净利润805.60亿元，同比增长14.84%。招商银行去年一年的利润超过世界级IT巨头华为的年净利润（593亿元），招行更以客户规模摘下了银行业的“零售之王”。

以招商银行为代表的实体银行用业绩证明，实体银行在大数据时代并不是一条又笨又大的恐龙。经历了互联网金融的洗礼，实体银行业具有更强的发展韧性和抗风险能力，实体银行仍然是金融业的主力军和压舱石。

一段时间以来，互联网金融平台风起云涌，P2P平台野蛮生长，实体银行面对大兵压境。甚至有知名人士断言，实体银行是大数据时代的恐龙，可能会走向消亡。但经过近几年的同台竞争，大浪淘沙，实体银行仍然活下来了，而且整体上交出好业绩，活得有质量有前景。年报显示，平安银行、兴业银行、光大银行、工商银行、中国银行等大银行正成为投资市场的优质资产包，而一大批中小股份制银行也有精彩的业绩答卷。

P2P等互金平台为什么没有撼动实体银行，重要的一条是，实体银行业具有强大的风控模式和资产防火墙，而P2P大多跑马圈地，监管失范，普遍缺少风控的制度体系和刚性约束。当一个行业变得没有底线和红线，就随时会一触即散，一触即倒。

今年3月27日，千亿平台团贷网告急，实控人唐军投案，涉事上市公司紧急停牌。这家号称民营互金第一品牌的P2P带给投资人的只有痛苦指数。

脱离了有效监管只能是，其兴也勃，其亡也忽。互联网是载体，是壳是形，而自律监管是生命线，是内涵是精气神。只有神形兼备，才能立于大千世界，接受风雨洗礼。

许多P2P公司租个写字间，几台电脑几个员工，建个客户端，就自称是互联网金融的新星。一些P2P平台既没有管理创新，也无产品创新和经营模式创新，只能沦为披着互联网金融马甲的高利贷公司。当初放手发展P2P，寄望解决实体经济融资难融资贵。可是一个连客户本金安全都难以保证的平台，又如何指望它为实体经济输血。

其实守正和创新两者相辅相成。在远离红线，坚守底线，不碰高压线的原则下，融入互联网、大数据和智能金融的平台，才是守正之道，这正是实体银行的自我修复、自我变革之路。

实体银行与P2P相比赢在何处？答案是，赢在风控能力、服务实体经济能力、大数据创新能力。以招商银行为例，近年通过大数据大力发展普惠金融，这是驱利性主导的P2P平台无法比拟的。2018年该行零售客户数达到1.25亿户，较上年末增长17.61%。也就是说，一家银行服务着1.25亿消费者的吃喝住行游，靠着融入大众生活蓄积了涓涓细流。

目前金融业面临百年未有的大变局，人类开始进入智能时代，实体银行创新进入大数据时代。但这种创新必须基于真诚服务客户，满足客户对美好生活的向往，绝不是玩概念贴标签的伪创新假创新。

新闻推荐

浙企科创板申报忙：高科技企业占优 希冀融资助力研发

本报记者张赛男上海报道作为民资活跃之地，在这轮科创板热潮中，浙江企业的动作不可谓不迅捷。4月2日，21世纪经济报道记者获悉...