昔日头部平台风险频发，业内人士称： 网贷行业合规备案前仍待出清

信息时报讯（记者 陈周琴）4月9日晚，美都能源发布了关于杭州鑫合汇互联网金融有限公司的风险提示公告。据公告，作为杭州地区代表性平台之一，鑫合汇实控人已经主动向杭州市公安局拱墅区分局投案；而就在前一天，深圳地区早期的行业头部平台红岭创投也发布了暂停提现3天的公告，其创始人周世平曾几度明确表示要清盘，眼下却因“经营管理失误”陷入兑付危机。此前，团贷网被立案调查给行业带来的冲击也尚未退去。昔日头部平台屡屡出问题，业内人士普遍表示：行业“出清”仍将继续。

昔日头部平台成问题平台

截至4月8日晚间，东莞公安局先后对外发布了八份情况通报，称目前“团贷网”案件的侦办重点已转向追赃免损、催还借款等工作，已累计冻结账户数2825个，冻结银行资金31.1亿元人民币；查封涉案房产35套、飞机1架；扣押涉案车辆40辆。据悉，团贷网曾经是东莞地区代表性平台，也是业内规模靠前的平台之一。

而于4月9日被爆立案的鑫合汇也曾经是杭州地区的代表性头部平台之一。上市系平台鑫合汇成立于2014年3月，注册资本约为5651.6万元，实控人为陈杭生，美都能源全资子公司美都金控为鑫合汇第二大股东，持股34%。因此，鑫合汇“上市系”平台为广大投资人所熟知。不过，美都能源在公告中表示，鑫合汇作为上市公司参股的子公司，上市公司并未参与对鑫合汇的日常经营管理，也不存在鑫合汇相应逾期债务的兜底工作，目前除了按照相关协议支付约定款项外，上市公司不存在对鑫合汇进行其他投资和担保事项，也不存在购买鑫合汇理财产品或通过鑫合汇向关联方进行借款的情况。

不过，双方是否存在关联交易，仍有待立案侦查后进一步明确。就在美都能源发布公告的第二天，4月10日，美都能源收到上交所《关于对美都能源股份有限公司对外投资事项的问询函》，要求美都能源说明美都金控（美都能源全资子公司）与鑫合汇的其他业务及资金往来情况，以及是否存在可能涉及鑫合汇违法违规行为的情形。

记者了解到，除了上述几家，近两年来，从头部平台变成问题平台的还有善林金融、投之家、爱钱帮、财富星球、草根投资、宜贷网等，刚发布暂停提现公告的红岭创投则是深圳地区早期的行业头部平台，主要以大额资产标起家。

行业“出清”仍将持续

虽然行业一直在曲折发展中前行，但平台对于合规备案的关注从未减弱。近期，关于备案试点工作方案（下简称“方案”）即将出台的消息在业内广为流传，虽然尚未见到官方文件出台，业内对该方案的出台可谓“翘首以盼”。一方面，在头部平台屡屡出问题的情况下，方案出台有利于行业明确合规方向，重拾市场信心；另一方面，也有利于恢复出借人信心，保护出借人的利益。

“如果说2018年是行业出清的第一阶段的话，那么目前已经进入第二阶段，也是存量风险化解工作最艰难的阶段，一些具有较强品牌、较高人气、较强背书的平台的退出会对行业信心造成更大的打击。”网贷天眼分析师李鹏飞认为，当前备案要求逐渐明晰，而在此过程中，实力较弱、资产存在问题、无望备案的平台风险会加速暴露。他预计，当备案试点方案的出台后，行业风险的出清会进入到最后的阶段，这个阶段两极分化进一步加速，存量风险最终化解完毕。

“待还余额出现较大降幅，一方面是部分平台根据监管要求降规模，另一方面，是部分问题平台出清导致的。”融360大数据研究院分析师艾亚文认为，网贷监管政策进一步收紧是趋势，部分头部平台被经侦立案，对包括投资人情绪等在内的行业整体影响较大，可能会体现在未来几个月的网贷数据中，预计待还余额还可能继续下滑。

数据

截至2019年3月底，全国正常运营的网贷平台共计1047家，新增问题平台数为14家，较上一个月增加4家。

从问题类型来看，3月份平台清盘的网贷平台最多，共9家，占比64%；暂停运营的3家，占比21%，经侦介入、提现困难的平台分别为1家。

3月网贷平台总成交量为827.79亿元，同比下降46.40%。

截至2019年3月30日，总待还余额为6474.59亿元，环比下降8.02%，同比下降22.06%，降幅为14个月以来最大。

——根据融360大数据研究院

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