拒绝高利诱惑 投资安全放首位 防范金融风险 远离非法集资

编者按

2017年12月的中央经济工作会议，确定防范化解重大风险为“三大攻坚战”之首，其重点是防控金融风险，而以互联网金融为主的新兴金融领域，存在风险隐患，是防控的重要方面。本报今起开辟专栏，集中报道深圳相关部门在打击、严惩非法集资方面出台的相关政策及开展的专项整治行动，以提高市民对金融风险的认识，树立安全投资的理念。敬请垂注。

■ 深圳特区报记者 邹媛

近年来，借金融创新之名、以高额返利为饵，具有新特点的非法集资等金融骗局频发。这些乱象的出现，严重侵害了投资者合法权益，扰乱了金融市场秩序。广大市民应切实增强法律意识、风险意识和自我保护意识，谨慎选择投资理财渠道，切勿贪图高额回报，谨防非法集资陷阱，筑牢防范和打击非法集资的防线。

认清非法集资本质

在金融业快速发展的过程中，在披着“金融创新”外衣的第三方支付、P2P网络借贷、互联网非公开股权融资、ICO等新兴金融领域，无孔不入的非法集资迅速蔓延。相关数据显示，2018年全国公安机关共立案非法集资案件1万余起，同比上升22%；涉案金额约3000亿元，同比上升115%，波及全国各个省区市。

更为重要的是，当下新兴金融领域非法集资的非法性更隐蔽、推广更“高大上”，往往利用高效便捷的现代通信技术和金融工具，快速发展人员、聚拢资金，导致案发时受害群众人数众多、遍布全国各地；与此同时，新兴金融领域非法集资往往承诺无风险、高收益、快回报，通过高额返利、0元购等形式，以远高于银行同期存款利率的收益率诱骗投资者。

“新兴金融领域非法集资虽然呈现出新的特点，但是非法集资的本质并未改变。”广东华商律师事务所王艺表示，在非法集资的界定中，最为关键的两个因素是集资性质和面向社会公众。如果交易具有投资性，且投资回报存在被动性即承诺高额回报，这也具备了集资性。

对于公开性，王艺认为应基于投资经验、特殊关系、财富标准这三个指标，来确定“特定对象”的范围，面向该范围的人群吸收资金则属于“向特定对象吸收资金”，不认定为“公开吸收”；反之，则属于“向社会不特定对象吸收资金”，认定吸收资金的行为具有公开性。

加强学习警惕风险

金融创新应该鼓励，但风险防范亟需加强。随着互联网金融监管的不断加强，全国多个地区陆续下发P2P退出指引，深圳也在加速行动，据不完全统计，福田公安机关及时查处辖区内涉嫌非法集资的P2P平台21家，定期公布案件进展情况49次，包括在逃人员追捕情况、涉案资产追缴情况等；3月1日，深圳互金协会发布了《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引（征求意见稿）》，以求最大限度保护投资者利益不受损害。

那么，普通市民该如何防范非法集资的陷阱呢？首先，融资合法性是最大前提。资金需求方融资，如发行股票、担保公司、小额贷款等都应得到金融监管部门批准，取得相应资质，才能避免构成非法集资；还可通过网上公开资料查询相关企业的工商信息、相关资质及涉及行政处罚、涉诉情况，搜索实际控制人、股东、董监高人员的教育经历、从业经历及违法失信情况。

其次，新兴金融领域风险大，要学法学案来武装自己。在新兴金融领域，非法集资花样繁多、层出不穷，投资人应当加强对非法集资相关法律法规、案例的了解，深刻认识到非法集资的危害；向有关政府部门、亲戚朋友了解新兴金融领域监管情况、发展情况，发现存在任何风险均应提高警惕，避免上当受骗。

最后，要清醒认识投资风险，合理评估自身抗风险能力。投资人应该选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品，并且应该了解所投底层项目是什么，切勿被高收益诱惑，跟风投资最后很可能竹篮打水一场空。深圳市地方金融监督管理局相关负责人表示，“一家非法集资，万家血本无归”是很多非法集资案件的真实写照，希望广大群众能够远离非法集资，不组织、不参与、不购买、不销售。

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