信美人寿因相互保违规被罚93万 银保监会指出存在两方面违法行为

信息时报讯 （记者 李晶晶） 信美人寿“相互保违规”事件终于尘埃落定。4月12日，银保监会官网正式下发对信美人寿保险相互社（下称“信美人寿”）的处罚决定，针对其在保险产品“相互保”运作中存在的未按规定使用经批准或备案的保险条款、保险费率等问题，对信美人寿及相关当事人处以罚款93万元。

存在两方面违法行为

银保监会在处罚书中指出，信美人寿在“相互保”运营中，存在以下两方面违法行为：一是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；二是欺骗投保人、被保险人或者受益人。

其中，针对第一点，银保监会指出，信美人寿在“相互保”运营中，通过调整产品参数的方式改变产品费率计算方法以及费率计算所需的基础数据。同时，信美人寿在“相互保”业务中，向保险消费者传达了产品依法合规的错误信息以及第一年参与成员分摊金额仅需一两百元的误导信息。

对此，信美人寿、时任董事长杨帆和时任总经理兼总精算师曾卓提出陈述申辩，不过，申辩理由均被银保监会驳回。银保监会指出，宣传产品经过备案是向消费者传达了产品依法合规的错误信息，而后付费的方式导致分摊金额存在不确定性，向消费者传达第一年参与成员分摊金额仅需一两百元的信息存在误导性。

由此，银保监会对信美人寿、时任董事长杨帆和时任副总经理兼总精算师曾卓合计处以93万元的罚款。对此，信美人寿回复记者表示：“从未想过、更不会有意欺骗消费者，然而在创新过程中，确实还有很多东西需要进一步学习与思考。接下来我们将会加强对各项监管制度的细致研究，与监管保持密切联系，加强汇报沟通，在业务发展中不断加深对监管制度和政策的理解。”

升级后参与人数不断上升

去年11月，信美人寿旗下“相互保”保险因涉嫌违规被监管叫停，随后，蚂蚁金服就将支付宝上的“相互保”正式更名为“相互宝”，转变为一款一年期的“网络互助计划”，并对会员分摊金额、管理费比例进行调整，把2019年分摊金额上限定为188元，并把原来的管理费比例从保障金额的10%降至8%。

不过，尽管脱离了保险产品属性，但“相互宝”对于消费者的吸引力依然不减。据了解，从当初的“相互保”到现今的“相互宝”，该项计划的参与人数已从2000万人次飙升至5000万人次，且人数在不断增加中。过去4月的第1期分摊中，该项计划就合共公示了3个互助案例，每个案例30万元互助金额，合计达到90万元。业内人士指出，从公示案例来看，目前该计划已经在盈利。

“4月第1期中，合共有4862.45万人参与了这3个案例的分摊，每人分摊金额为0.02元，那么4862.45万人就合共筹措到了97万元，这比公示的3个案例总互助金额多出了7万元左右，即本期3个案例的管理费合共为7万元，扣除了一些运营支出以后，项目盈利还是很明显的”，一位大型人身险公司精算师指出，随着参与人数的增多，固定成本占比将会减少，盈利规模将继续增大。

不过，在此基础上，“相互宝”还是进行了一系列的使用体验改善，蚂蚁金服相关负责人表示，目前，基于信用风控“相互宝”已经加入了“为配偶、父母申请加入”功能，进一步降低门槛，同时，推出互助金结余规则，当期余额将用于下期分摊，从而实现互助金进一步公开透明、落到实处。

一些平台也在跃跃欲试

随着相互宝对于客户的吸入速度和数量、盈利模式的持续优化，行业内一些其他互联网平台也在跃跃欲试互助计划。前有京东推出“京东互保”但被监管部门下架后，近日，业内消息指出，苏宁互助计划“宁互宝”开始低调互测，并打出“0元加入、最高30万元抗癌互助金”的口号。

据悉，本次苏宁互助计划“宁互宝”由苏宁和壁虎互助合作打造。公开资料显示，壁虎互助是由北京必互科技有限公司于2015年3月创建的网络互助社群。对此，业内人士指出，由于互助计划不是保险产品，不受到相关保险法规的规管，为此目前仍存在一定的套利空间和监管空白。

“互联网互助产品的推出具有积极意义，其搭建的社会互动参与平台，有利于弥补目前医疗保障体系中的缺陷。”经济学家宋清辉指出，一般的消费者在抵御大病时显得很无助，而互助计划就满足了这个群体的需求，这就是其受到市场欢迎的原因之一。

新闻推荐

众安保险原副总裁吴逖加盟合众财险 将出任总裁一职

新浪财经讯4月11日消息，今日有报道称，众安保险原副总裁吴逖将加盟合众财险。新浪财经向本人核实后获悉，吴逖确实将出任合众...