金融创新 输“血”民企

各家金融机构积极创新产品为企业解决融资难问题。来自东莞金融部门的最新消息表明，2018年，东莞金融业实现增加值511.45亿元，位列全省地级市首位，占全市GDP比重为6.2%，而作为省内第四个存款规模突破万亿元的城市，东莞全市各项存款、贷款余额更分别突破14000亿元和8000亿元大关。这些都是东莞各家金融机构积极顺应形势，进行各种创新所带来的。

文/广州日报全媒体记者陈明通讯员阿莲

图/广州日报全媒体记者卢政

全市各项存款余额突破14000亿元

来自金融部门的统计表明，去年，东莞全市民营企业贷款余额突破2600亿元，同比增长22.12%，占全市企业贷款余额的84.29%，而制造业贷款、小微企业贷款、“倍增计划”企业融资余额更分别突破1000亿元、2000亿元、300亿元大关，同比增长30.56%、18.67%、24.45%，均高于全市贷款平均增速。

金融规模总量持续提升，2018年东莞金融业实现增加值511.45亿元（全省地级市首位），占全市GDP比重为6.2%，而作为省内第四个存款规模突破万亿元的城市，全市各项存款、贷款余额分别突破14000亿元和8000亿元大关，增量跃居全省第3位，规模总量均实现“四年倍增”。

上述数据表明，依托厚实的经济基础，当前东莞金融行业的运行状态可以用“活力四射”来形容。

以中国银行东莞分行今年的创新工作为例，该行正在实施的绿色信贷计划，主要针对环保清洁高新科技产业为贷款对象，3月末该行绿色信贷余额达11.91亿元，为东莞市区污水处理厂项目、麻涌垃圾处理厂三期餐厨项目、东莞市水生态四期项目管网部分13个子项目、华能东莞谢岗天然气热电联产项目等多个项目提供授信支持。

其次是“中银信贷工厂”方案，通过高效、专业、全面的批量流水线作业模式，累计向东莞市2000家企业发放授信300亿元；针对大部分科技型企业“轻资产”的特点，中行“中银科技通宝”推陈出新，灵活采用包括股权质押、知识产权质押、应收账款质押、政银风险分担等在内的组合担保方式支持科创企业发展。

截至今年3月末，中行东莞分行中小企业授信余额69.8亿元（含贴现）。

截至目前东莞中行已累计举办10场“中银科创企业投贷联动直通车”活动，服务东莞市科创企业超500家，提供授信支持超30亿元。

为重大项目“输血”

中国银行东莞分行有关人士向记者透露，今年以来，该行主动融入东莞经济社会发展的大格局中，积极发挥国有大行金融主力军的作用。

互联互通项目作为基础设施，一直深受政府和社会关注，对此，中国银行为莞番高速、广深高速广珠东线等高速公路项目提供授信总量67亿元。

据悉，包括中行在内的各大金融机构，坚持把信贷资源倾斜于东莞市重大项目、重点领域、重要行业。例如中国银行，近年来累计为从莞高速、广深珠、深圳外环等大型民生市政基建项目核定授信总量近100亿元，为“轨道交通1号线工程”项目批复总量70亿元；服务民营企业授信客户超1000户，授信余额达170亿元；中小企业新模式贷款余额超49亿元。

创新产品解决中小企业融资难问题

一直以来，东莞市中小微企业在推动经济增长、激发市场活力、创造就业岗位中具有不可替代的重要作用。但同时，融资难是中小微企业普遍存在的问题。

近期，东莞市金融工作局局长刘建俊在接受媒体采访时认为，创新金融产品和服务，引导金融机构增强服务理念，开发更切合中小微企业发展阶段实际情况的金融产品，重点解决中小微企业的融资难问题。

各大银行针对小微企业信贷业务的特点，进行多种多样的创新举措，改善了小微企业的融资难问题。近日，“中银小微企业数字信贷芯连心”活动在东莞松山湖召开，正式在东莞地区上线发布“中银普惠网络通宝”小微企业线上融资平台，同步推出首批子产品“中银网融易+中银税贷通”。小微企业主只要登录在线申请贷款页面，输入简单信息之后，几秒钟实现在线预批，在24小时之内企业就能够拿到贷款。

工商银行东莞分行则创新推出“e抵快贷”小额捷贷产品，小微企业主可通过个人房产作抵押申请个人经营性贷款用于小微企业日常经营周转，最高可贷500万元，单笔贷款期限最长可达12个月。同时，该产品办理方式便捷，客户可登录个人手机银行或企业网银“网贷通”栏目申请办理。2019年一季度，该行累计为小微企业授信额度超11亿元。

量身定制普惠金融产品

中行东莞分行将普惠金融列为重点工作，该行一季度普惠金融重点领域贷款增速高于各项贷款增速12.97个百分点，普惠金融重点领域贷款户数达到3499户，较年初新增420户。

中行还独具特色的挂牌小额票据贴现中心，着力打造专营机构、专项规模、专属定价的“三专”小额票据贴现品牌，今年一季度累计为300多家小微企业提供贴现业务，业务量近15亿元，并同步创新推出“中银票e贴”线上渠道服务，满足企业在线融资、资金秒速到账。针对小微企业主及个体工商户客群制定了差异化的授信政策，量身定制“优享贷”“优粤贷”等普惠金融产品。

工商银行东莞分行则承诺未来三年将为民营企业、科创企业提供不低于1000亿元的融资，对民营企业、小微企业、科创企业的信贷投放增速均不低于各项贷款增速。

此外，大型金融机构在企业国际化、走出去等战略模式之下，顺应形势，及时调整，纷纷跟进企业的金融需求。截至3月末，仅中行东莞分行一家就实现国际贸易结算业务近120亿美元、跨境人民币结算超230亿元。

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