商丘华商农商行盈利下滑不良率攀升 曾被举报违规放贷

近期，商丘华商农商银行披露同业存单发行计划。随着同业存单发行计划的披露，商丘华商农商行2019年增收不增利、盈利能力下滑、不良贷款率逐年攀升、资产质量恶化等隐忧也随之暴露。此外本网记者发现，商丘华商农商行还曾被商丘市民实名举报违规放贷，或进一步暴露了其风险管控方面的不足。

不良贷款率持续攀升

6月19日，全国银行间同业拆借中心公开披露了商丘华商农商行2020年度同业存单发行计划，近年来该行资产规模、盈利能力等方面情况一一展现。

资产规模方面，商丘华商农商行资产负债同步增长。2017年-2019年，商丘华商农商行总资产分别为188.99亿元、218.80亿元和229.93亿元；同期总负债分别为173.99亿元、201.92亿元和211.22亿元。

盈利能力方面，虽然商丘华商农商行营收有所增长，但却增收不增利。2019年营业收入增长8.07%的同时，利润总额下滑7.78%，净利润下滑4.17%。

相关数据显示，商丘华商农商行2017年-2019年营业收入分别为9.84亿元、11.40亿元和12.32亿元;同期利润总额分别为2.89亿元、3.34亿元和3.08亿元；同期净利润分别为1.96亿元、2.40亿元和2.30亿元。

资产质量方面，在银行资产质量趋稳，绝大多数中小银行的资产质量也在好转，不良贷款率整体下降的情况下，商丘华商农商行资产质量却有所恶化。本网记者发现，该行不良贷款率逐年攀升且高于平均水平，考察银行财务是否稳健，风险是否可控的拨备覆盖率却逐年下滑接近监管红线。

相关数据显示，商丘华商农商行2017年-2019年流动性比率分别为30.44%、34.23%和50.01%；不良贷款率分别为2.22%、3.37%和3.88%；拨备覆盖率分别为269.6%、178.21%和155.2%。

曾被举报违规放贷

华商农商行成立于2010年4月29日，由原商丘市梁园区农村信用合作联社、睢阳区农村信用合作联社合并改制组建而成。现辖1家营业部、1家经营性支行、10家管理型支行、3家城区网点、26家乡镇网点共76家营业机构网点。其前五大股东分别为商丘市发展投资集团有限公司持股20%、河南中原金控有限公司持股9.9%、上海华亭投资(集团)有限公司持股5%、河南许昌新龙矿业有限责任公司持股5%、江苏蛟桥河步行街商业管理有限公司持股5%。

本网记者发现，2019年底，曾有媒体报道，商丘市民实名举报商丘华商农商行违规放贷。相关报道显示，据该市民反映称，商丘华商农商行及多个县农村信用社，明知以蔡胜明为首的蔡氏家族在违规借贷、且无还款能力，却仍违规操作，向蔡氏家族成员及旗下多家公司提供巨额贷款，最终导致这些贷款无法收回，形成了大量呆账、死账。

举报人还反映，蔡胜明和家人名下共有三十多家公司，多年来通过各公司间相互担保、虚购贷款用途、伪造财务报表等，来骗取多家银行贷款，其中仅在商丘华商农商行及多家县级农信社，就多次贷款，且总体数额巨大。而华商农商行和这些县级农信社明明知道，却仍违规放贷，导致呆账、坏账等后果。

本网记者从中国执行信息公开网查询获悉，截至目前，蔡氏家族中，蔡胜明儿子蔡潇毅仍有两则被执行信息，蔡家老三儿子蔡威振有两则被执行信息，蔡家老四蔡伟有一则被执行信息。

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