工行大额存单玩法升级 线上即可自助转让

个人可转让大额存单在银行业中不算新鲜事物，但一直以来力推的均是股份制银行，近日，工行开始试水这一领域，这也是四大国有银行中首家发行个人可转让的大额存单。

同期限基准利率上浮50%

在工行的一家网点，投资者徐女士正在咨询大额存单，理财经理向她介绍了可转让功能。“以前没有转让过大额存单，现在想试试。在线上就可以直接操作，如果急需用钱或是购买其他产品，这样就方便了，最重要的是不会有太大损失。”徐女士说。

记者了解到，工行推出2020年第七期个人大额存单产品，产品分为1年期、2年期，年利率分别为2.25%、3.15%，在同期限基准利率上浮50%，起存金额20万元，到期付息，单笔购买限额均为1000万元。在网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行销售，可在网银渠道办理转让，而该行其他大额存单暂不支持转让功能。该行规定，只要符合转让规则，没有转让次数限制，但需要注意持有存单1天（含）以上且距离存单到期日7天（含）以上方可转让。

买卖双方都能获得更高利息

根据该行的转让规则，记者了解到，假如卖方持有2年期50万元的可转让大额存单一年后意欲转让。如果客户急需现金，采取提前支取的方法的话，按活期0.3%的利息计算，只能获利1500元。此时如果在网银渠道挂单卖出，假设以3%的利率转让，那可获利1.5万元，利率损失较小。对于买方来说，如果购买了这笔大额存单，剩余期限1年，实际获得的利息比直接买一年期的大额存单高许多。

值得注意的是，转让挂单实时生效，可以自助撤销，挂单有效期7天，挂单期间存单为冻结状态，无法办理提前支取，转让挂单期间每日产生的利息不会计入转让价格中，存单被买方购买后，此部分利息归买方所有。

需要注意的是，大额存单开立在客户符合业务规则的Ⅰ类卡下，存折、纸质存单等介质不支持转让；必须使用本人名下的一类借记卡，若后期客户需要进行转让，必须确保此张借记卡为网银注册卡（柜面注册）。

增加大额存单流动性

银行人士表示，大额存单转让仅仅是让大额存单的所有人发生变更，主要是增加了大额存单的流动性，对该大额存单本金、年利率、计息方式、起息日、到期日、资金到账日等相关事项均不造成影响。

因此，包括平安银行、中信银行等多家银行均推出了大额存单转让功能，可转让的产品面更广。比如中信银行手机银行理财产品转让专区中，就不乏待转让的大额存单，目前，该行向转让方收取相应的转让手续费，转让挂单有效期48小时。

不过挂单转让并不一定能成功，如果到期未实现转让，建议大额存单客户取消挂单后提前支取或办理质押贷款等。

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