金融报道丨2020年银行罚单已开出1900余张罚单 累计罚没超11亿元

郑明杉/文

银行监管持续加强，高压监管仍在继续。

据财经网金融梳理，2020年第四季度伊始，银保监系统已合计开出超过1900张罚单，罚没金额超过11亿元，已超过2019年银保健系统全年开出的罚单数量。

其中，10月1日到10月30日，银保监会机关、本级、分局本级共向银行业各类机构和个人开出106个罚单，合计罚没1.07亿余元。共有72人员受到行政处罚，其中，46人被警告，1人被取消终身高管任职资格，10人被处以终身禁止从事银行业工作的“顶格处罚”。

据统计，在10月份的罚单中，有10张百万级罚单剑指银行业贷款“三查”不到位、贷款资金用途管控不到位、内控制度执行不到位等乱象。而值得注意的是，银行违规挪用资金“造血”房地产业仍然是被罚主因。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，银行贷款资金违规流向房地产是一个历史问题，从银行方角度来看，主要分两种情形，一种是银行主观知情，故意“睁只眼闭只眼”或是收取相关的“好处费”来纵容违规行为，另一种是银行并不知情，银行也是受害方，由于其风控能力不足、借款方善于包装等原因导致银行没有办法监测到实际资金流向。

为此，苏筱芮建议，对于第一种情形，应当加大银行内控管理，强化银行合规教育，建立基本合规制度，除了对机构层面开出的处罚，还可落实到具体负责人。对于第二种情形，银行需要主动提升风控水平，加强科技基础设施建设，与同行及时交流，及时了解和掌握风险领域的新形势、新情况。

此外，据财经网金融梳理，在10月份的罚单中，城商行、农商行、村镇银行等梯队领的罚单占据“半壁江山”。财经网金融统计发现，10月的106张罚单中，城、农商行和村镇银行共计领了56张罚单。问题集中在内控不足”、“虚增存款”等方面。

而从银保监局开出的罚单来看，与此问题相关的常见手段常常是“私盖印章诈骗客户资金”、“利用职务上的便利，侵占、挪用客户资金”、“提供虚假非现场监管报表”等等。而一些诱因往往是，“业务制度不完善、内控制度执行不到位”、“制定审计方案覆盖面不足，排查不深入”、“印章管理不到位”、“案防制度落实不到位”等。

对此，苏筱芮认为，银保监局开出的罚单也意味着银行加大了对中小银行的处罚力度、监管强度。

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