保险业的2020 科技赋能保险 线上化已成趋势

回看2020年以来的行业发展，疫情影响是主基调，既阻碍了销售端的正常展业活动，又间接通过利率环境影响保险公司投资端。人身险方面，健康险成为拉动行业保费收入增长的主要动力。财产险方面，随着新车市场的饱和，车险业务正在迎来增长瓶颈，加速布局非车险业务成为保险公司的共同选择。与此同时，消费者对于线上行为的接受度提升，产品需求发生结构性优化，在经济探底期间保险行业将加速洗牌，保险科技的春天正在来临。

关键词1

保险科技

近年来，保险业界已经基本形成了对科技驱动变革的“共识”，也越发感受到互联网时代给传统保险业带来的紧迫感和危机感。2020年突如其来的全球性新冠疫情，让很多互联网保险公司看清了线上化的大趋势和科技的价值。

新冠肺炎疫情影响下，直播成为2020年首个爆发的新经济业态，保险公司开展业务的方式也在发生改变。一些险企高管纷纷试水，观看量和成交保费的数据显示，直播销售效果上佳；保险代理人的身影也迅速增多。

与此同时，传统保险业与互联网保险开始互相合作、互相接纳，以中国平安、中国人保、中国人寿和中国太保等为首的大型保险企业，开始推动新一轮大规模的科技建设，保险科技在业内形成高度共识。

关键词2

持续回归保障

2020年，深度转型仍是保险公司持续回归保障的第一大关键词，健康险已经成为拉动行业保费收入增长的主要动力。银保监会最新披露的数据显示，今年前10个月，健康险原保险保费收入6141亿元，同比增长30.27%,增速高于寿险和人身伤害险。

与此同时，一系列关于健康保险的政策出炉。为规范短期健康险市场，银保监会于2020年1月下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知(征求意见稿)》对短期健康保险范围、产品设计、续保、停售、定价等方面进行规范。

今年4月，银保监会发布《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，明确传达了鼓励发展长期医疗保险的积极信号。11月26日，下发《关于长期医疗保险费率调整有关问题的通知（征求意见稿）》，对长期医疗险费率调整进行了规范，旨在引导险企开发销售长期医疗保险产品。

关键词3

车险综合改革

2020年，事关所有车主的车险迎来新一轮重大调整。9月3日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》指出以“保护消费者权益”为主要目标，短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。9月19日，车险改革也已如期而至。

对于车险行业来说，车险综合改革的影响是重大而深远的。车险综合改革实施满月之后，车险行业让利于消费者，车均保费降幅达27%，从大部分财险公司整体经营来看，车险综改会导致整个车险市场规模的缩减，这是必然趋势。在这个趋势下，车险保费规模缩减可能会是一个现象，但如何提质增效，实现车险高质量发展才是各家公司更应该深入思考的问题。

关键词4

重疾险新定义

从年初到现在，关于重疾险定义的修改，在保险业闹得沸沸扬扬。11月5日，酝酿了大半年的重疾险新定义正式落地，新规的到来，意味着这个13年之久的老定义即将被更新，也是对保险业最大的一次修改。

与旧规范相比，新规范保障范围进一步扩展。在原有重疾定义范围的基础上，新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病；同时，对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种进行科学分级，新增了对应的3种轻度疾病的定义。并放宽了部分定义条目赔付条件，切实提升了消费者的保障权益。

（刘威魁）

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