中行“原油宝”事件处罚落槌：罚金5050万元 核定4项违法违规

文/《财经》记者 张颖馨 编辑/袁满

除依法实施行政处罚外，银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改

备受市场关注的中国银行“原油宝”事件处理结果落定。12月5日，银保监会官网公布针对中国银行“原油宝”事件的处罚通报。

银保监会表示，近期就中国银行“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。

银保监会指出，中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为主要包括：一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

对此，银保监会以事实为依据，以法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。

值得注意的是，除依法实施行政处罚，银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改。

公开资料显示，“原油宝”是中国银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品，按照报价参考对象不同，包括美国原油产品和英国原油产品。中国银行作为做市商提供报价并进行风险管理。个人客户在中国银行开立相应综合保证金账户，签订协议，并存入足额保证金后，实现做多与做空双向选择的原油交易工具。

今年3月以来，国际原油期货价格不断波动。4月20日晚10时后，油价一路下行至跌破负值，最终交易结算价收于-37.63美元/桶，史上首次收于负值。由于中行交易产品“原油宝”在4月20日晚10时中止交易，这就使得还未及时移仓的中行“原油宝”客户，其后被迫按照负价进行结算，不仅本金全部赔光，还欠下银行不少钱。

由于涉及金额较大，且涉及的人群包括大学生、老年人等群体，中行“原油宝”事件引发市场热议。5月下旬，中国银保监会相关部门负责人表示，中国银行“原油宝”事件发生以来，银保监会持续高度关注，要求中国银行与客户平等协商，依法依规解决问题。据中国银行披露，该行与客户和解签约率已经超过80%，并正在全面梳理审视产品设计、业务策略和风险管控等环节和流程。

另据《财经》记者获得的银保监会于11月16日回复投资者问题的函件显示，针对中国银行“原油宝”事件，银保监会立案调查程序已终结，并制作了调查报告。但调查报告属于国家秘密的政府信息，因此不予公开。

不过，据《财经》记者了解，仍有投资人在努力通过合法合规的方式，希望相关监管部门公布中行“原油宝”事件完整的调查结果。

北京寻真律师事务所主任律师王德怡告诉《财经》记者，银保监会关于“原油宝”事件的调查结论关系到社会公共利益，相关内容不应上升为“国家秘密”层面。中国银行经营“原油宝”的行为并非政府行为，而是企业经营行为。

银保监会在上述处罚通报中指出，下一步，将继续按照党中央、国务院决策部署，坚持依法从严监管，督促银行保险机构加强合规建设，持续提高业务经营的专业性、审慎性，切实维护金融消费者合法权益，守住不发生系统性金融风险的底线。

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