额度降低关系金融安全

■孙文静

“花呗额度被降了一半”“花呗额度已调整至3000元”……近日，众多网友在社交平台吐槽被花呗降额的经历。对此，蚂蚁集团作出回应：正在调整部分年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯。与此同时，微众银行旗下的微粒贷也发布通知，称额度将于2020年12月26日下调至20万元。

互联网头部企业纷纷在授信额度上给用户“缩水”，不免引起人们对背后原因的深究。

加强金融安全、防范金融风险是经济工作的重要内容。在金融资本逐利的驱使下，以花呗为代表的网贷平台迅速崛起。不可否认它们在拉动消费方面表现突出，但其致命弱点也给金融安全带来了隐患。

首先，过度授信问题明显。俗话说“有借有还，再借不难”，良好的信誉是保障金融稳定的先决条件，也是打造闭环经济的重要保障。过度放贷所引发的失信行为将阻碍经济正常循环。其次，授信时间过长，其弊端是延长了金融风险的发生时间。今年出台的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中，明确规定了“授信期限不超过一年”。最后，网贷平台有垄断倾向。以花呗、微粒贷为典型，它们占据了网贷平台大半壁江山，金融风险聚集之下，一旦出事恐怕会危及整个国民经济。

倡导理性的消费方式是蚂蚁等网贷平台承担社会责任的考量。当前，不少年轻人已然习惯于冲动消费、超前消费的生活方式。尤其是近年来各种“购物节”方兴未艾，当“买它”的召唤响彻耳畔，有多少人能抵挡住诱惑？不顾实际需求的盲目购物不仅掏空了年轻人的钱包，更导致一些人年纪轻轻就负债累累。

当“今天的快乐”被享受完，“还明天的账”便提上了日程。对于信用等级不太高的用户来说，类似花呗的网贷具有申请门槛低、支持多场景购物等特点，是首选支付方式。这些用户还款能力恰恰不太稳定，金融科技公司有必要在“入口”处加强对用户借款资质的审核与借款额度的把控。而主动降低授信额度、缩短授信时间，正是应对金融风险的有效防控手段。

从推迟蚂蚁集团上市，到密集下架互联网存款产品，再到批判价值导向错误的网贷广告，监管部门在用实际行动表明“防范和化解金融风险”的决心。金融监管趋严的背景下，金融科技公司主动降低授信额度，也是对金融监管的一种正面回应。

总而言之，有关部门的重拳监管不可或缺，各市场主体的深度参与和密切配合也必不可少。网贷平台授信额度主动降低正是双方良性互动下的有益成果。

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