众安保险CEO姜兴：保险数字化增长的内核 一定是以用户为中心

近日，在众安保险（下称“众安”）以“保险新基建数字新生态”为主题的第三届开放日活动上，其CEO姜兴表示，保险生态数字化提速已成行业发展趋势，但保险数字化增长的内核一定是以用户为中心。“唯有创新才可以在存量中挖掘新的增量，而以用户为中心的创新才是关键。”姜兴称。

中国首家互联网险企晒出成绩单

作为国内首家互联网保险公司，众安晒出一份漂亮成绩单。

2020年前11个月，众安服务达5亿用户，原保险保费收入同比增加14.3％至146.9亿元；累计保费规模达520亿元。与此同时，科技驱动降本增效卓有成效：2020年上半年净利润同比上升418.8％，综合成本率下降4.8％。三季度末，公司核心偿付能力充足率达563.8％，偿付能力非常充足；

在资本市场上，众安首次公开发行了10亿美元的境外票据，是2020年全球保险科技行业最大的融资；

在大健康生态，2020年上半年总保费同比增长115.6％；升级尊享e生2020和门急诊版，2020年年前三季度百万医疗险在保保单数1226万；

在国际板块，众安银行、众安人寿正式于香港开业，其中众安银行运营仅100天就吸收存款超27亿港币。截至去年9月，用户数超18万；与Grab合作拓展至印度尼西亚，助力其生态累计服务保单超1200万张。

数以致“用”坚持回归用户价值

在开放日现场，姜兴列出了这份成绩单背后的答案——数以致“用”，坚持回归用户价值。

数以致“用”，这是众安保险科技驱动保险创新的原点，即围绕“以用户为中心”这一不变的内核，来应对外部的变化。姜兴称，在存量竞争时代，所有的竞争都要回归用户价值，深耕用户成为必修课。

这从众安保险的践行中可窥。首先，以数字为驱动，关注用户旅程、优化用户体验。众安自主研发的智能营销系统拥有超2000个用户标签，与生态伙伴无缝对接，能够让获客成本降低30％，投放效率提升50％，运营效率提升80％。用户服务方面，推出全新智能客服，已覆盖公司62％服务场景、智能IVR导航率达97％、促进服务效能提升108％。

其次，在保险数字化增长的探索上，众安坚持回归用户价值，释放保险的创新力。众安一直以来以数据驱动，通过精准的用户洞察，为用户提供了更多个性化、定制化的产品服务。以大健康生态和生活消费生态为例，国民医保尊享系列迄今已完成19次迭代升级，从标准体到慢病体，逐渐覆盖更多人群和家庭。

姜兴表示，作为国内首家互联网保险公司，2020年的成绩单也坚定了众安保险继续坚持“保险＋科技”双引擎战略，推进科技与保险全价值链的深度融合。

保险生态数字化提速行业现三大趋势

中国保险行业协会党委委员、副会长王玉祥在开放日致辞时指出，疫情以来，保险业数字化水平提速，保险与科技进一步融合，行业发展表现出三大趋势。

首先是数字驱动趋势加速。保险业依靠对历史风险的统计分析来识别和分散风险的模式已逐步被运用大数据建模对风险进行高精度、宽维度及时识别所代替。保险行业内外数据开放、共享与流动将愈加活跃，数据管理和应用模式将不断革新。

其次是跨界场景融合创新。物联网与保险场景的需求有着天然的契合，融合应用越发深入和广泛，进一步覆盖保险保障需求范围。同时，保险场景与技术进步、模式创新有效融合，凸显科技创新的核心价值，保险业务流程自动化、智能化的发展趋势日益明显。

第三是行业合作互惠共赢。保险公司初期采取与创业公司、科技公司等开展合作来提升保险服务内在价值。现在，保险公司之间也正逐步由竞争转向合作，共同应对转型挑战与创新变革风险，实现合作共赢发展。

“新冠肺炎疫情暴发以来，保险业数字化转型加速，新型数字化保险生态在促进中国普惠金融的发展中发挥着重要作用。”王玉祥指出，“保险业应主动和科技企业加强合作，扎实推进保险科技的创新和应用，赋能保险业高质量发展。”

■声音

中国保险行业协会副会长王玉祥：

金融科技风险更具隐蔽性、传染性和广泛性

王玉祥指出，金融科技风险更具隐蔽性、传染性和广泛性。保险业应主动和科技企业加强合作，推动体制机制创新，有效防范全口径科技风险，赋能保险业高质量发展。

一是不断深化全行业对外合作。保险业要积极主动与相关科技企业共建沟通合作平台，深化共识，汇聚各方力量探索和尝试创新技术在保险行业的落地应用，共同构建保险科技生态圈，促进保险业高质量、高水平发展。

二是继续推进全领域协同创新。保险业要把握科技创新驱动这一根本动力，推动保险产品、服务、经营、管理等体制机制创新，围绕资金、人才、组织架构等，加大对保险科技创新的投入，切实增强行业创新变革的能力。

三是有效防范全口径科技风险。与传统金融相比，金融科技风险更具隐蔽性、传染性和广泛性。科技创新应用过程中不确定性因素众多，可能带来很多风险。因此，保险业要时刻关注、有效防范和稳妥处置保险科技风险，确保保险科技创新的可持续性。

■链接

《2020年度融资性信用保证保险行业分析报告》显示：

保险业深耕小额、长尾消费场景成趋势

众安金融科技研究院近日发布《2020年度融资性信用保证保险行业分析报告》（下称《报告》）。该报告称，我国大量人群的消费信贷需求未能得到满足，保险业深耕小额、长尾消费场景成必然趋势。

大量人群的消费信贷需求未满足

《报告》称，2020年保险机构各自发挥了资源禀赋优势，持续深耕具有小额、长尾特点的白色家电、通信产品、汽车市场等消费场景，一定程度带动了经济内生性增长，也让消费信贷触达至实体经济的重点领域。

但是，目前我国仍有大量人群的消费信贷需求未能得到满足，他们有信贷需求，年龄普遍在25至35岁之间，有良好的教育背景和消费需求，但缺乏完整、实时的历史征信数据。未来，消费金融生态的目标客户主要是上述这类近优层级客群（near-prime）。

风控能力成发展融资性信保业务的关键

2020年也是融资性信保行业政策密集出台的年份。银保监会先后发布《信用保险和保证保险业务监管办法》《融资性信保业务保前管理操作指引》《融资性信保业务保后管理操作指引》等新规，剑指风险防范。

《报告》称，在经济下行和监管收紧的双重压力下，险企必须加强风控水平，建立自己的风控模型，基于业务的风险水平来区别定价，以获得足够的风险对价，同时着重进行交叉验证和多维风险审核，加强贷后催收追偿和过程管控。

南方日报记者谭冰梅

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