缓解消费者短期资金压力 银行个人消费贷成“香饽饽”

本报讯（记者耿晓筠）新年伊始，在个人住房贷款额度偏紧的环境下，银行个人消费贷费率持续走低，成为助力珠海人“买买买”的“心头好”。

消费贷与老百姓的日常生活密不可分。据了解，随着鼓励加大个人汽车消费、新型消费的多项金融政策接连出台，珠海市银行业金融机构在个人消费贷款领域频频发力。

据珠海市一家大型国有银行工作人员介绍，近年来，珠海各银行加快布局各类分期贷款产品业务，相继推出费率优惠、分期免息等举措。实际上，无论是传统银行的信用卡，还是近年来银行新兴起的各类“分期业务”，以及目前正在整顿的网络小额贷款，从本质上都是为消费者提供资金使用的便利。而眼下正在“发力”的银行分期产品主要是服务于各类消费场景，提供差别化的小额信用或非信用贷款。从目前业内同业推出的品种看，大体可以分为分期信用贷款、装修分期、汽车分期、商户（大宗消费）分期、账单分期和现金分期等种类，各类分期贷款都有较为明确的适用人群，让消费者可以用较少的自有资金完成装修、购车、大宗消费和临时资金周转等用途，缓解消费者的短期资金压力。

记者了解到，目前，珠海市部分银行推出的各类个人分期消费贷最高贷款额度在30万元左右，手续费年化率普遍在10%左右，各银行不同产品略有差异，个别银行手续费最低年化率为3%左右。据不完全统计，2020年珠海市银行业全年各类分期总额达到150亿元左右，工、农、中、建4大行的各类分期总额约达90.62亿元。

在采访中，珠海一家银行的理财师提醒消费者，虽然分期贷款降低了老百姓的消费“门槛”，但消费者在大宗消费时一定要掌握好“度”，因为分期消费对消费者的财务健康指数（流动性）要求很高，一旦消费者遭遇急事用钱或因失业等原因导致收入断流，就会因分期违约而陷入信用危机，影响到未来的工作与生活。理财师支招，首先，消费者面对各类纷繁复杂的分期贷款产品时，要保持理性和克制，不要只看“手续费便宜”，还要看自身的实际承受能力；其次，要做好家庭大宗消费规划，避免造成短期内家庭“流动性紧张”。消费者要理性认识分期消费，按照实际需求、个人收入状况，评估财务压力，理性选择分期消费模式，以避免掉入分期债务陷阱。

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