293万亿银行负债迎强监管 不得以创新为名变相逃避监管

广州日报讯（全媒体记者林晓丽）继叫停了商业银行通过非自营平台开展定期存款和定活两便存款业务后，商业银行负债迎来全面管理。日前，银保监会发布《商业银行负债质量管理办法（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），拟设六要素评估负债质量，并要求商业银行针对创新金融业务构建管理机制和风险控制体系，防范过度追求负债业务扩张和短期利润，强调银行的创新负债业务不得以金融创新为名，变相逃避监管或损害消费者利益。业内人士指出，一些银行千方百计追求负债的各种创新将被戴上“紧箍咒”。

银保监会最新数据显示，2020年末，银行业金融机构总负债达到293.1万亿元，同比增长10.2%。从我国商业银行负债结构看，存款是最主要的负债来源。

银保监会有关部门负责人答记者问时表示，近年来，随着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的发展，商业银行负债业务复杂程度上升、管理难度加大。

记者观察到，近年来，市场在存款创新方面动作颇多，先后出现了智能存款、按档计息互联网存款等存款创新产品或形式，增加了银行的负债业务风险。此前，监管对于各类创新性存款的监管都在一一收紧。

此次《意见稿》进一步明确，商业银行开展负债业务创新活动，应当坚持依法合规和审慎原则，确保创新活动与本行的负债质量管理水平相适应，不得以金融创新为名，变相逃避监管或损害消费者利益。提出商业银行应当建立健全负债业务创新管理机制，在引入新产品、新客户、新流程、新技术手段前，应当充分识别和评估其包含的各类风险以及对整体负债质量的影响，并制定相应风险管理措施。引入并运行后，应加强日常监测，定期评估相应措施的有效性，并根据需要及时进行调整。

同时，《意见稿》要求商业银行在引入对负债质量有重大影响的新产品和新业务、负债质量出现重大变动或者负债质量管理存在严重缺陷的情况下，应当采取扩大内部审计范围、增加内部审计频率或启动专项审计等措施。

记者了解到，当前部分银行依然存在买存款，冲时点等现象。有银行业从业人士指出，目前最痛苦的事情就是冲时点，毫无意义，希望新规可以更好地约束银行机构拉存款的指标。

值得关注的还有，《意见稿》提出，对负债质量管理监管评估发现有重大缺陷和问题的商业银行，银保监会及其派出机构可以要求其制定整改方案，限期整改。情节严重逾期未整改的，可依据相关法律法规采取进一步监管措施或实施行政处罚。

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