如何让我们的老年生活更“保险”？ 探索建立第三支柱养老保险专属账户体系，丰富养老产品供给，激发居民个人积累养老金的动力

“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险。这意味着，我国的养老保险体系将更加均衡完善。个人自愿参加的第三支柱养老保险广受关注，如何发挥好它的支柱作用，让我们的老年生活更“保险”？记者采访了业内人士。

从国际上看，在养老保险体系建设上一般采取政府、企业、个人三方共担养老责任的体系，也就是业内常说的“三支柱”体系。

在我国，作为第一支柱的基本养老保险制度基本健全，作为第二支柱的企业年金、职业年金制度初步建立并逐步完善，第三支柱发展不够规范，特别是个人养老金制度还没有出台。关于个人养老金制度，人社部有关负责人表示，总的考虑是以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金市场化投资运营。

业内人士认为，个人养老金制度以账户制为基础是制度顶层设计的重要突破。第三支柱发展较为成熟的美国、英国等均有专门的第三支柱养老账户。

记者了解到，符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为第三支柱养老保险的产品。

中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳表示，探索建立第三支柱养老保险专属账户体系，将银行、保险公司、基金公司等发行的养老产品账户打通，进行投资管理等统一归集，能调动各类金融机构积极性，丰富养老产品供给，激发居民个人积累养老金的动力。

税收政策是撬动个人养老金融市场的重要杠杆，一来可以减轻个人负担，二来能激励老百姓和金融机构参与市场的积极性。中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，应提高税收优惠额度，简化操作流程，提高产品吸引力，激发购买积极性。郑秉文认为，应让税收优惠政策落实在唯一的第三支柱个人账户上而非产品上，让账户持有人能够用一个账户“通吃”所有合格金融产品，以提高第三支柱的便利性和可及性。业内人士还建议，对将来纳入第三支柱范围的合格金融产品减免投资交易环节的相关税费，降低交易成本，增厚投资收益，突出养老投资属性。

据新华社北京3月19日电

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