银行吸储须走正道

在银行存1年的钱，可按照5年期的年利率计算利息；存活期的钱，可按照定期利率来算息——天底下竟还有这样的“好事”？现实中，某些银行为了揽储，竟然如此“创新”推出了此类“周期派息”存款产品。

这样的“好事”看似让存款人获益，实则扰乱了金融市场秩序。对此，央行近日表示，部分金融机构为吸收存款，发行了活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息和周期付息等所谓“创新”产品，这些产品的实际利率水平明显超出同期限存款利率，违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等规定。央行将督促整改此类不规范存款创新产品。

从资金链条看，如果放任银行揽储抬高存款利率，银行势必会将吸储所抬高的资金成本转嫁到贷款企业上。当前，银行业为应对新冠肺炎疫情给实体经济带来的冲击，纷纷推出减费让利举措。在此背景下，更须严控银行变相高息揽储，维护存款市场竞争秩序，进而保持金融机构负债成本合理稳定，为降低社会融资成本提供必要条件。

规范银行揽储行为是防范金融风险的必要之举。今年1月，中国银保监会发布《商业银行负债质量管理办法（征求意见稿）》，对商业银行吸收存款做出规范，要求商业银行合规开展负债业务，促进商业银行提升负债业务管理水平，维护银行业体系安全稳健运行。未来，银行在吸纳存款时需严格按照央行、银保监会的有关规定，加强自律，避免出现因负债成本不合理而导致过度开展高风险、高收益资产业务的行为。

在开展吸储具体工作时，银行可通过精细化客户管理，加大对同业存款和公司存款的开拓力度，实现存款来源的多元化。须认识到，优质服务才是吸收存款的“正道”，当把企业服务好了，被服务的企业发展壮大了，企业就会为银行带来更多资金。

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