试点细则开始征求意见 外资行积极布局“跨境理财通”

信息时报讯（记者 梁海祥） 5月6日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）正式出炉并向社会公开征求意见，“跨境理财通”业务对投资者渐行渐近。记者了解到，目前已有多家外资银行对业务试点开展了相关筹备工作。

投资港澳市场将更加便利

所谓“跨境理财通”业务，是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。

其中，“北向通”是指港澳投资者在大湾区内地代销银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品；“南向通”是指大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。

汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀对记者表示，《征求意见稿》明确了“北向通”可投资的产品范围，与市场此前的预期一致，初期纳入的产品为结构清晰简单、风险相对较低的理财产品及公募基金，并制订了相关的投资者保护机制，体现了监管机构强调的“稳妥有序、风险可控”的原则以及对保障投资者利益的重视。此外，《征求意见稿》允许内地合作银行为合资格的内地投资者提供港澳销售银行的“南向通”投资户见证开户服务，大大简化了“跨境理财通”的开户流程，让内地投资者可以更便利地通过这一机制投资港澳市场，捕捉跨境投资机遇。

恒生银行（中国）副行长秦宜认为，《征求意见稿》对于“南向通”的内地投资者提出了2年投资经验和家庭净资产的要求，保证了投资者拥有投资知识和跨境理财的需求。同时规定了产品种类包括非保本的净值化理财产品和1~3级内地公募基金，在互认基金和深股通沪股通的基础上，进一步拓展至低风险的理财类产品，为港澳居民提供更多人民币产品的选择。

积极筹备丰富投资选择

具体到产品方面，秦宜表示，恒生中国目前正在积极参与系统升级与系统联调，以期成为第一批开设“跨境理财通”的外资行。事实上，早在去年8月，恒生投资管理有限公司与中国平安资产管理（香港）有限公司就合作发行了首只联合品牌基金——恒生平安亚洲收益基金，为“南向通”打响了第一炮。同时，按照步骤循序渐进优化和丰富的产品线，将为北向的客户提供更有吸引力的产品及优质的金融服务。

渣打银行大湾区行政总裁林远栋则表示，渣打发现内地投资者跨境投资时更加偏向于有固定收益的产品，也更能接受在海外上市的中概股、中资企业美元债作为投资标的；对于港澳投资者，内地资产吸引力应该是中国经济高速成长过程中带来的投资红利，例如与新经济相关的新消费、新基建、新制造和新科技，以及人民币资产等等。

据悉，渣打银行已成立了专属的粤港澳大湾区跨境理财通项目团队，目前内地和香港团队正密切沟通与合作，致力于在监管允许的范围内，尽快为参与“跨境理财通”的客户提供专属优选产品，丰富他们的投资选择，为他们量身打造具吸引力的权益和礼遇。

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