超额收费4763万元 农银人寿被监管点名

新快报讯记者刘威魁报道12.89万人被“超额收费”4763万元,借款人意外险“短险长做”……近日,银保监会消费者权益保护局通报了农银人寿侵害消费者合法权益的“四宗罪”,并点名了农银人寿在承保借意险过程中的三项违规行为。

根据通报,农银人寿存在借款人意外险经营严重侵害消费者权益,对银保渠道保险销售行为可回溯管理不到位,理赔、保全信息记录与事实不符,消费者重要信息失真等4类违规问题。比如,农业银行旗下农银人寿的一款借款人意外伤害保险(借意险),在2019年1月至2020年6月销售时,高于备案的费率上限进行高价销售,并达到其他一般意外险保险费率的数倍,严重侵害消费者权益。据统计,该产品共涉及12.89万消费者,涉及保单17.99万张,合计保费1.27亿元,高于经备案保险费率上限收取保费4763万元。

此之,农银人寿还涉及通过“短险长做”方式承保借意险。在短期意外险的基础之上,农银人寿向客户连续销售多张一年期保单,一次性收取多年保费,最晚生效日期为2049年1月1日。截至2020年6月30日,此类未生效保单共14.11万张,涉及消费者6.84万人,其中一份保单的最晚生效日期为2049年1月1日。

据农银人寿介绍,借意险是一款新型保险,它的特点主要体现在被保险人是借款人,性质是意外伤害保险。当被保险人遭遇意外伤害事故时,保险人将帮助被保险人偿还债务,减轻被保险人家人的经济负担。其实,借意险产品经营已经比较广泛。截至2019年12月,就有48家人身险公司开展了借意险业务,整体费率基本维持在基准费率水平左右。

昨日,新快报记者就上述监管通报行为农银人寿是否有按照有关要求进行整改一事,咨询农银人寿相关负责人,但截至发稿,仍未收到其回复。

事实上,除被银保监会、消保局点名外,农银人寿近期在风险控制方面的负面信息也一直不断。据企查查信息显示,农银人寿保险股份有限公司共存在3588起风险信息,其中关联风险2120条,自身风险152条。仅就监管处罚而言,近一个月该公司名下的浙江分公司、广西分公司接连收到罚单,违规事实也均与此次通报的保险条款费率有关。

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