农行南海分行创新金融产品 打造优质普惠金融服务 “互联网+金融”服务民生领域，政银合作助力小微企业发展

农行南海分行向群众普及金融知识。

受访者供图

水产养殖场里，农民通过“惠农e贷”成功实现线上贷款，获得购买鱼苗资金；银行网点处，企业创始人通过“全程电子化商事登记”服务，实现“一站式”办理开户业务；公交车上，乘车市民使用银联手机闪付，出门无需带公交卡或现金。

随着普惠金融的深入发展，金融科技创新正改变着人们工作与生活的方方面面。一直以来，中国农业银行南海分行（以下简称“农行南海分行”）坚持以客户为中心，加快金融产品创新，提升服务品质，在服务“三农”、支持实体经济、发展普惠金融上取得了良好的成效。

同时，农行南海分行在服务管理、提升客户服务体验方面再下深功夫，不断简化业务办理程序，增强客户办理业务的便捷性，赢得了政府、社会、客户的多方认可。

●林东云叶洁纯

1涉农贷款余额超110亿元互联网金融助力乡村振兴

有着“岭南鱼米之乡”称号的佛山南海，长年光热充足，降水丰沛。本地养殖户以“桑基鱼塘”的方式养鱼，凭借充沛的水资源和成熟的养殖技术，每年产出活鱼达10亿尾以上。但以往每年购买鱼苗所需的大笔资金仍让不少养殖户倍感压力。

今年以来，随着农行南海分行全力推进互联网金融服务“三农”领域，困扰南海养殖户们的资金难题有了解答。“农行南海分行重点围绕国家乡村振兴战略以及服务实体经济的号召，加大服务"三农"力度，提升普惠金融服务水平。”该行相关负责人说。

据介绍，在“三农”领域，农行南海分行目前已搭建起贴合涉农产业链农业企业、农户生产经营活动的线上化场景，并且涵盖网络融资、网络支付结算和电商金融三大核心模块的综合化金融服务平台，为本地农户、涉农企业提供“惠农e商”“惠农e付”“惠农e贷”等多款互联网金融产品。

“为确保互联网金融服务"三农"模式真正让农户、农企、农业收益，我们持续加大对产品创新、专业人员、资源配置等方面的投入力度。”上述负责人介绍，该行辖内12个支行均根据当地“三农”实际情况，制定了“一行一项目，一行一特色”的服务模式。

同时，据介绍，农行南海分行大力发展大数据普惠金融，推出支持线上线下各类互联网主流支付方式的便民缴费产品。仅在涉农融资模式上，该行就优化和创新推出了11种模式，包括“农家乐”“光伏贷”“农村土地承包经营权抵押贷款”“农业担保贷”等。

“通过金融产品和融资模式的创新，可以全方位满足本地乡村振兴的实际金融需求，为乡村振兴提供强有力的金融支持。”上述负责人说。

一系列举措取得了显著的效果。数据显示，截至今年11月末，农行南海分行涉农贷款余额超110亿元，比年初增长近20亿元。几款互联网金融产品用户数也明显上涨，其中，“惠农e商”商户净增5万多户，累计交易额超70亿元；“惠农e付”的用户净增6万多名；“惠农e贷”的贷款余额则突破5亿元大关。

2破解小微企业融资难题实现新企业开户大提速

农行南海分行不仅为农民解决了资金不足的困扰，也使小微企业“融资难、融资贵”的局面有所改变。据了解，农行南海分行今年加大了对小微企业融资产品的创新，以金融科技创新破解小微企业融资难题。

在具体措施上，农行南海分行推动线上线下两大平台建设，创新推出了“微捷贷”全线上信贷产品，客户可以“秒申、秒审、秒贷”。另外，针对小微企业融资特点，该行创新小微企业贷款审核模式，推出“结算通”“税银通”“工资贷”“链接贷”等多款融资产品。

为了让这些融资创新产品尽快对接到小微企业，今年以来，农行南海分行共举办了12场小微企业融资推介会，覆盖本地小微企业超千户。在推介会上，针对小微企业不同的融资需求和特点，该行工作人员给予专业的金融融资解决方案。此外，该行通过印发融资难题“一页通”等方式，进一步提升小微企业融资服务水平。

数据显示，截至今年11月末，农行南海分行小微企业贷款余额超80亿元。其中，银保监会监管口径普惠金融重点领域贷款余额超20亿元，比年初增长6.7亿元；普惠金融重点领域小微企业贷款客户比年初增加700多户；央行降准口径普惠金融领域贷款近30亿元，较年初增加9.02亿元。

在助力小微企业解决融资难题的同时，农行南海分行将服务向前延伸，通过与工商局合作，大力推进“全程电子化商事登记”等“银政通”服务，实现企业开户大提速。在政银合作模式下，农行南海分行网点全面代办辖内内资有限公司和个体工商户的商事登记全程电子化业务。

“新设企业可以在网点获得工商登记、账户开立、电子营业执照颁发"一站式"办理服务。”农行南海分行相关负责人说，企业注册从“至少跑一趟”工商部门到“一趟都不用跑”，最快3个工作日就可以领到工商营业执照。此外，该行还创新推出了线上开户产品，在为客户代办工商登记的同时，客户还能同时在线上办理企业银行开户事宜。

据了解，农行南海分行还与南海区国土局签订不动产登记便民服务窗口合作协议。作为佛山首家设立不动产登记便民服务窗口的银行，该行通过与政府合作，利用互联网和大数据，将政府的不动产登记行政服务延伸到银行窗口，实现数据“多跑路”，服务“一站式”，让群众办理不动产登记、解押等业务更加便捷。

3创新民生领域服务7000台公交车升级支付方式

今年9月开学季，不少学校上线了农行智慧校园“缴费中心平台”，学生家长可以在手机上完成学费缴交，不再需要到网点排队缴费或携带现金到学校缴费；学校不再需要统计核对成百上千名学生的账号，并奔赴银行办理委托扣款。

据统计，截至今年11月末，已有81所学校陆续参与到农行南海分行的“智慧校园”项目中来，成功实现书本费、伙食费、住宿费等各类费用缴纳超8万笔，累计金额近2亿元。

这是农行南海分行创新民生领域服务的一个缩影。除了“智慧校园”，该行还在便捷市民支付结算、助力市民消费升级等方面发力。今年4月，农行南海分行与广佛通公司签署了“移动支付便民工程推进活动暨佛山市银联移动支付"智慧公交"项目”合作协议，全力支持政府“智慧公交”项目。

据了解，经过前期筹备与测试，今年底，全市五区7000台公交车将完成车载终端改造升级，全市超500条线路将实现金融IC信用卡闪付、银联手机闪付等新型支付方式搭乘公交。“这个项目不仅大大方便了市民，而且有效降低了公交公司管理零钱的成本，实现了多方共赢。”农行南海分行相关负责人说。

此外，为支持市民消费升级，农行南海分行发挥平台和金融媒介作用，联合众多品牌举办了家装节、汽车文化节等大型团购活动，并且首次采用“1+N”活动方式，即全区范围大型团购活动加多场区域性的小型团购会组合，以此扩大活动范围和延长活动时间，让更多市民能参与其中。“在消费分期的利率上也给予了大力度的优惠，并且优化了办理流程效率，让更多消费者可以享受优惠。”上述负责人说。

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