融融 银企共纾困

金融机构上门提供服务。文/广州日报全媒体记者黄子宁、陈钰凤、陈昕宇

图/广州日报全媒体记者龙成通

如何解决金融机构对民营企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题？佛山市顺德区的金融机构通过持续多个月的“百家金融机构对接万家民营企业”交出了答卷。记者从顺德区多家银行了解到，“百家金融机构对接万家民营企业”启动后，多家银行专门制定了走访计划，而通过走访，也有效地解决了银企信息不对称的问题，多家小微企业对银行提供的金融产品有了更多的了解，从而解决了融资问题。

银企对接金融机构制定方案登门走访企业

今年2月，由顺德区经济和科技促进局、人民银行顺德支行、银保监顺德办事处共同牵头组织的“百家金融机构对接万家民营企业”活动正式启动。

记者了解到，为确保“百家金融机构对接万家民营企业”取得成效，包括顺德农商银行、顺德农行等在内的金融机构均专门制定了走访方案。截至目前，多家银行交出了令人兴奋的成绩单。以顺德农商银行为例，截至4月中旬，该行已经累计走访企业37674户，其中实地走访客户29137户。通过走访，该行提供了超过2800个金融服务产品，累计满足135户企业或个人的经营性融资需求。

截至3月，顺德农行也累计走访客户16888户（首访15214户），面访企业9637户，面访率达57%。在走访中，顺德农行了解到有融资需求的客户共有3377家，已落实贷款发放企业515家，发放贷款28231.82万元。

顺德工行通过问卷调查、产品路演、行长面对面、实地走访、线上线下展示等形式与企业开展对接，解决了一批企业的融资难题。根据计划，该行年内将完成走访3000户企业的目标。

“通过走访，银行机构可以充分了解企业的融资需求，近距离宣讲金融政策，上门提供金融服务，助力企业稳健发展。”顺德农行相关负责人表示，企业也可以更便捷地接触银行人员和了解金融产品，使得融资需求与供给的信息能有效对接，提高了融资服务的可得性、覆盖面和便利性。另一方面，通过实地走访，银行与各小微企业也建立起了更紧密的联系。

企业点赞银行有的放矢解决企业融资难题

顺德拥有超过14万个市场主体，其中小微企业的融资需求超过300亿元。此前，因为信息不对称等原因，小微企业难以及时了解金融机构的产品和服务。

顺德农商银行通过上门走访，让小微企业了解到更多的融资信息。“以前是我们登门去拜访金融机构，这次则是顺德农商银行的员工主动来我们公司走访，帮我们解决了融资贷款的大难题。”顺德一家泳池设备有限公司的负责人称，该公司是一家销售游泳池和温泉池的消毒水、水质检测仪等的微型企业，顺德农商银行的客户经理在对该企业实地走访时，发现该企业经营的产品具有较强的季节性，便结合企业的经营和资金需求情况，向该企业提供了350万元的抵押方式的流动资金循环授信额度，期限12个月。“获得这些资金后，大大减轻了我们经营上的资金压力。”该负责人表示。

同样受益于顺德农商银行走访的，还有龙江镇一家金属制品公司。顺德农商银行龙江支行客户经理在实地走访时，发现该企业收款方式以支票及电子银行承兑为主，便针对企业的实际情况给出建议：“可先办理银承贴现，后续再根据企业购买原材料的情况，协助企业办理小微企业贷款。”

在顺德农商银行的帮助下，该企业通过配套优惠的贴现利率，降低了企业融资成本，缓解了企业的资金压力，满足了企业对原材料采购的需要。

服务延续

扶持民企

多家银行将推众多“组合拳”

“"千人访万企"的行动将持续推进开展下去。”顺德农商银行相关负责人表示，该行积极响应顺德区政府“百家金融机构对接万家民营企业活动”要求，接下来将在年内组织佛山辖区内的支行走访约4万户暂无银行授信的民营和小微企业，在走访企业的同时做好金融服务配套工作，并通过考核设置、机制引导、走访督导等方式，切实提高走访企业的实效。

顺德农行相关负责人也表示，下阶段，该行将持续开展“访百万企业，助实体经济”的活动，走近民营企业，并且以现有的产品为基础，加大开发创新力度，继续为企业提供适应性强、流动性高、具市场竞争力的特色信贷产品。

“农行还将结合政府机构的权威数据，合理开发、优化自身产品，解决更多小微企业遇到无抵押物、贷款时间长、融资困难的问题。”顺德农行相关负责人表示。

记者了解到，对扶持民企，多家银行还将继续推出众多“组合拳”。

顺德农商银行在去年底就发布了支持民营企业“三年投融资计划”及“十二条举措”，提出在未来3年围绕“产业金融+普惠金融”两大主线，对民营企业提供增量500亿元、累计发放超过3000亿元的信贷支持。

顺德工行也通过机制优化、产品创新、服务提升、资源倾斜等多种措施，探索大银行服务民营企业的新路径。该行通过成立新经济特色支行，与顺德区人民政府签署了《战略合作协议》，重点支持当地新经济的发展，为新经济领域企业提供多层次、全产品、全周期的一揽子金融服务。

通过“百家金融机构对接万家民营企业”活动，多家银行的金融服务体系也更加完善。比如成立专门的普惠金融事业部、建立普惠金融业务服务团队等，并将普惠金融的完成情况列入各支行的考核目标。

在多举措并举的努力下，顺德企业得到了更好的金融服务。以顺德农行为例，截至今年第一季度，该行服务的小微企业户数较2017年末增加了986户，小微企业贷款增量约6亿元。

记者观察

金融服务延伸至全产业链

助龙头企业和小微企业双赢

根据《佛山市顺德区率先建设广东省高质量发展体制机制改革创新实验区实施方案》，顺德将创建多层次金融组织和市场体系，支持龙头企业发起成立供应链平台，更好服务产业链上下游中小微企业发展。

有别于其他区域，顺德在美的、格兰仕等大型制造企业的带动下，在全产业链上下游聚集了众多的企业。在今年“百家金融机构对接万家民营企业”走访中，多家金融机构推介的相关金融产品也让更多顺德龙头企业供应链上的小微企业融资难问题有了更好的解决方案。

据了解，对银行而言，供应链上的核心企业往往是优质客户，但其上游供应商和下游经销商则容易因为自身实力小难以提供银行认可的担保方式，从而“融资难”。因此，美的、碧桂园、联塑等佛山龙头企业相继打造特色供应链平台，以此推动金融服务延伸至产业链全领域。

在银行的支持下，碧桂园已成功上线《数据网贷产品优化方案》，该方案上游供应商数据网贷单户最高授信额增至1亿元，单笔贷款额度已提升到超过客户付款单金额的90%。“在核心企业的信用支持下，供应链上的小微企业可以获得较低成本的贷款，从而达到共赢。”顺德农行相关负责人称，目前该方案已为18户供应商发放3.12亿元贷款。依托这些新型信贷产品，过去金融机构贷款手续烦琐、审批慢的问题得到破解，资料收取流程简化，金融机构可以为企业提供充足的资金续流，解决了小微企业的筹资问题。

顺德另一家龙头金融机构也在持续深化供应链服务模式。该行通过银企平台数据互通实现对核心企业及上下游企业的动态监控，一方面依托大数据的风控监管理念有效为企业增信，另一方面达到预防和规避风险的目的。截至去年12月末，该行累计推出供应链服务项目72个，累计审批金额71亿元，累计投放贷款超过32亿元。通过向企业提供商承保贴、反向保理等产品，提高了龙头企业与上游几十家材料供应商之间的结算效率及财务管理水平。

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