顺德农商银行锦新科创支行发力科技金融新赛道 特色“金融管家”助力科创企业腾飞

顺德农商银行与华工科技园签订协议，首期授信额度达5亿元。受访者供图

作为地方银行，广东顺德农村商业银行股份有限公司（下称“顺德农商银行”）正率先探索“科技+金融”的“新赛道”。

10月22日，顺德农商银行锦新科创支行（下称“锦新科创支行”）与广州华南理工大学国家科技园有限公司签署合作框架协议，首期授信达5亿元。园区科创企业由此拥有了专属的“金融管家”，并增加了“科技+金融”的新样本。

借助金融力量，以科创支行成立为抓手，顺德农商银行致力为科技型企业发展提速。数据显示，今年以来，锦新科创支行已为佛山区内近40家科技型企业提供融资，金额超3亿元。这家为破解科技型企业融资难题而生的支行，正成为佛山培育科创企业发展的重要力量。

撰文：蓝志凌李顺荣

首期授信5亿元

“科技+金融”合作添新样本

坐落于顺德陈村顺联机械城内，华南理工大学科技园（下称“华工科技园”）拥有国家A类（优秀）大学科技园等多个国家级品牌，承担着学校师生科研成果转化的重要使命，目前已集聚了超50家科创型企业。随着入驻企业的不断发展，对流动资金需求也逐步增大。

根据顺德农商银行与华工科技园签署的协议，首期授信达5亿元。锦新科创支行将充分运用产品创新等优势，为华工科技园的进驻企业提供从研发创新、科研成果转化到实现规模产业化等阶段的全面优质金融服务。

如针对科创企业的“轻资产”特点，锦新科创支行通过企业的专利、知识产权、订单等不同方式给予企业融资支持，在缩短贷款放款周期的同时，企业还能享受到政策范围内的融资补贴。“这一合作，是科技金融政策实惠的真正落地，将有力推动园区内初创型科技企业发展壮大。”华南理工大学成果转化办主任江海说。

这正是顺德农商银行成立科创支行的初衷之一。近年来，国家相继出台一系列政策鼓励金融机构推动企业创新发展，佛山也出台了《佛山市商业银行科技支行认定及管理暂行办法》，结合顺德提出的“科技顺德”发展战略，顺德农商银行将锦新科创支行定位为为科技型企业服务的特色支行，并于2019年正式申报，获得佛山市“科技支行”称号。

由此，以科创支行成立为抓手，顺德农商银行积极探索出为科技型企业发展提速的“新赛道”。“佛山高新企业群体日益壮大，对金融服务需求与日俱增。在这一背景下，顺德农商银行科创支行的成立，是为科技型企业发展提速的重大举措。”顺德农商银行相关负责人表示，科创支行从成立起，就旨在深耕科技金融，以专业化、特色化服务，不断为地区的产业升级、实体经济的高质量发展贡献力量。

此次，与华工科技园的联手，借助科技园区的“圈层”，为园区科创企业提供更好的金融服务，正是该支行为科技型企业提供全方位支持、全周期辅助的重要举措的一项“新实践”。

打出创新“组合拳”

破解科创企业授信瓶颈

事实上，承担着助力科技企业发展的重任，锦新科创支行从诞生之日起就被注入了创新的基因。在这里，不是传统银行的简单产品叠加，而是涉及更深层次的体制机制创新。

“锦新科创支行是顺德农商银行首家专注拓展科技型企业客户群，为科技型企业提供特色化、精准化金融服务的支行。”顺德农商银行相关负责人表示，该支行定位精准，就是要充分利用顺德农商银行长期扎根本地的优势，整合各方资源，创造科技型企业健康成长的土壤环境，打造以专业化、特色化服务为核心的金融服务生态圈，切实解决科技型企业的融资困难。

众所周知，科技型企业与生俱来的轻资产属性，导致抵押物不足，以及融资难融资贵。针对这一痛点，锦新科创支行创新了风控体系。“我们重点做实贷前调查工作，在风控上着重考核企业的经营情况，即贷款的第一还款来源，作为贷款的最核心风控判断依据。”相关负责人介绍，该行在授信过程中更关注的是企业的未来发展，而不是历史的数据。

在宽授信、严用信的特色风控策略下，该支行所发放的贷款抵押率仅为45%。与此同时，该支行还善用政府风险补偿基金政策，新增业务中，对接政府政策性基金业务占比超过80%。此外，通过挖掘企业知识产权价值，盘活企业无形资产，至今该行已经对接知识产权超100项。这些“组合拳”下，轻资产科技型企业的授信瓶颈得到了有效破解。

针对当前高新技术企业尤其是轻资产科技企业、高校优质项目孵化企业等仍面临较大融资难题，锦新科创支行构建起了特色的产品体系。

在创新产品体系的搭建上，锦新科创支行也注重切合行业企业的特点，深入调研了解需求后，再为科创企业进行订制。例如，订单贷对应的是初创的企业、智造贷对接的是机器人企业等。“目前我们已经开发出包括科技普惠贷、科技贷、高企贷、技改贷等10款融资产品。”该支行相关负责人表示，接下来，该支行还将大胆突破传统的信贷文化及服务理念，不断提升科技型企业贷款的获得感和体验度。

提供“专业+贴心”服务

以完善产品服务体系服务大湾区

创新风控体系，订制专属产品，锦新科创支行正致力成为科技型企业的“金融管家”。

“科创支行推出的金融产品，解决了我们科创初创企业从"0到1"的阵痛期所紧需的资金问题。”顺德一家科创企业相关负责人说，相对于传统银行贷款渠道，锦新科创支行为其配置的金融方案，更看重的是其产品科技含量以及发展前景，并且审批流程短，到账快速。

做好“金融管家”，讲究的是专业和贴心。

位于顺德的某智能科技有限公司是一家专业从事发电设备废气检测及控制的科技型企业，由一群华南理工大学博士团队创立。主营产品是为火力发电、垃圾发电企业提供环保检测方案，通过设备自动调节的方式，解决发电企业人工检测废气造成的误差问题，其解决方案具备核心竞争力。

该企业客户面向国企单位，应收账款有保障，但由于账期较长，存在一定的资金压力。同时，锦新科创支行的客户经理了解到，该公司正就多个项目进行投标，但资金尚未到位，且企业团队均为刚毕业的博士和硕士，无固定资产积累，融资较为困难。针对这一情况，锦新科创支行为其推荐了科创订单贷产品，帮助企业顺利融资450万元。在获得融资后，该企业也顺利投标多个项目，取得了更好的发展。

另一家从事石墨烯材料研发的顺德高新企业，同样通过锦新科创支行找到了融资的解决方案。该企业通过“科创知产贷”，质押相关发明专利及实用新型专利，从锦新科创支行获得期限为12个月的300万元融资，利率为5%，同时该行协助企业申请各项政策性补贴，使企业实际融资利率仅为3%，大大降低了企业的融资成本。

一组数据显示，今年以来，锦新科创支行已为佛山近40家科技型企业提供融资，金额超3亿元。锦新科创支行的贴心服务更是一大亮点。“顺德农商银行的工作人员主动上门对接我们的融资需求，设身处地为我们设计方案，像管家一样，让我们非常满意。”广东某环保科技有限公司董事长朱先生说，顺德农商银行设计的金融方案非常灵活，很好地匹配了公司的订单周期，该行还为企业详细解释相关的政府补贴政策，让企业的贷款成本最小化。

以金融力量助力科技腾飞，根据锦新科创支行的发展规划，未来该支行将进一步丰富和深化对科技型企业的信贷产品及文化体系建设。通过设立业务中心，立足本地，逐步将业务覆盖大佛山以及周边广州、珠海、江门等地。同时，该支行还探讨建立顺德农商银行科技金融服务中心，将成熟的业务产品和业务模式，复制至全行，以更专业、完善的架构服务科技型企业，全力成为大湾区科技型企业首选的“金融管家”。

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