解码地方金融科技监管新模式 互金整治全年“零出险” 广州如何精准“拆弹”

【“目前，防控中心已对全省50余万家目标企业进行风险监测，发现1500多家风险企业。”近日，广州金融风险监测防控中心（下简称防控中心）负责人李杰在接受记者采访时表示，作为全国地方政府中首家专业化的金融风险监测防控机构，过去三年来，防控中心以大数据等技术建立了金鹰系统，对企业进行实时监测、时刻关注，为监管分类进行数据、信息收集。通过该系统以及防控中心与广州相关监管部门联动，也极大地助推了地方金融风险的防范化解。广州市地方金融监管局副局长何华权表示，以P2P风险化解为例，广州P2P风险大幅出清，在运营平台数量从2019年初的50家降至目前的1家，2019年以来未发生爆雷。截至2020年7月，49家P2P平台实现41家完成全面出清，希望在今年年底之前全面实现清零。】

打早打小，探索分级分类风险防控

■新快报记者许莉芸刘威魁

一直以来，地方金融风险更为隐蔽、化解难度大。在地方金融科技监管模式上，广州先行一步，2018年率先在全国出台金融风险防控三年行动计划。何华权表示，“打早打小”是广州设立防控中心的初衷，移动互联网时代，强化监管科技是防范金融风险的最有效途径。

2017年8月25日，广州市金融局召开新闻发布会，宣布成立广州金融风险监测防控中心，这也是全国地方政府中第一家金融风险监测防控中心。

地方金融由于种类多、业务复杂等问题，对监管提出更高要求。李杰表示，分类分级监管是一种更精准的防控手段，对高风险业务类型、违规经营及高风险机构进行“强监管”，对于低风险业务类型的机构采取相对较低的监管强度。

为了更好地进行分类监管，目前，全省的“7+4”类金融机构，已全部纳入防控中心金鹰系统的监测预警平台进行实时监测。据李杰介绍，截至今年7月底，在运营的P2P网贷机构已全部实现API接口实时数据报送，广州市843家融资租赁公司和408家商业保理公司已纳入非现场监管数据报送，21家私募基金公司已接入系统，防控中心还在不断推动将其他地方金融数据纳入数据报送范围。

李杰表示，以P2P监管为例，通过该系统实现了穿透监管，对全省（除深圳外）P2P网贷机构通过API接口对接，抓取底层数据。“无论存量还是新增业务，对每一笔业务都实现登记在案，目前是全国唯一能够做到的。”然后对网贷机构进行内外部数据、信息的强化监测。最后，与政府监管联动，实现早发现、早介入、早处置。近两年来，防控中心持续监测新注册用户、机构营销活动、分析负面舆情，辅助化解网贷机构“退而不清”“退而难清”的难题。

数字化加持

地方金融科技监管再进一步

经过三年探索，目前防控中心对广东省内约50余万家目标企业进行风险监测，发现1500多家风险企业，覆盖“7+4+1”类地方金融业态和全省21个地市。通过提前预警风险和协同处置化解，广州市地方金融风险指数从2017年底的71.6逐步下降至2020年6月的60.66。

作为地方金融的重要基础设施，何华权表示，过去探索的是“地方金融风险监测预警”，即1.0版本，现在全面推进2.0版本即“地方金融非现场监管”，而第三步是要建立地方金融的智能监管。“数字化以后，每一个地方金融监管企业的风险状况，都要做到了如指掌，及时、精准监测企业发展状况，真正对地方金融机构做到"治未病"，及时监测动态，及时进行窗口指导，形成地方金融业态健康发展方向。”

未来，以数字化手段加持科技监管更值期待。李杰也表示，多年监管科技实践以来，防控中心积极和数字金融做好对接和融合，辅助做好地方金融非现场监管，以腾讯社交、政府公开和舆情数据为辅，全面分析企业风险特征和变化趋势，研究数字金融研发技术和借助数字金融模式下沉淀的数据，在金融监管和防控金融风险场景上探索新的识别手段、提升风险识别和分析能力。

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