征信良好，为何银行贷款不通过？

在河源务工多年的李江想在市区购买一套住房，在看好房子、交齐资料等银行放款时，李江却被银行告知，“经银行综合评定，其贷款要求不予通过。”得知消息后，李江一头雾水：自己此前提交的征信报告无任何不良记录，为什么银行贷款却批不下来呢？

经了解，李江此前用手机上网时，看到一些网贷信息，在好奇心驱使下就填写了多份申请资料，看看自己的额度有多少，结果在申请成功后，李江在放款时选择拒收。殊不知，就算李江选择拒收了，但这些行为会被大数据记录在案，使金融机构判定申请人存在失约风险，所以金融机构就会把这些人列入“灰名单”。

对此，广发银行一位理财分析师建议，市民不要轻易申请互联网小额贷款，也尽量避免频繁查询贷款额度或减少信用卡申请。如果过多查询个人征信报告，对贷款一样有影响。

有人会问，那我查自己的征信也会被记录吗?邮储银行相关人士表示，个人查多少次都没影响，只有银行查询你的征信次数过多，才会影响你的贷款。但是“硬查询”次数过多则会对申请银行贷款有影响。所谓“硬查询”就是因审查客户的融资申请而产生的查询记录，如网贷审批、贷款审批、信用卡审批等。

建设银行某贷款分析师告诉记者，如果一段时间内，用户的个人征信报告因网贷、贷款、信用卡审批等原因被不同机构多次查询，但征信报告却显示该段时间内用户没有成功获批新贷款。

众所周知，大部分人都有一份信息档案存放于国家的个人征信系统内，当我们向银行申请贷款业务时，银行首要的工作便是对申请者的个人征信信息进行审核。为了确保个人征信报告的良好达标，我们在日常生活中需避免以下几种问题发生：如信用卡连续3次、累计6次存在逾期还款现象；房贷月供累计2个月—3个月存在逾期或不还款的现象；车贷月供累计2个月—3个月存在逾期或不还款的现象；助学贷款拖延不还款等。

如破坏以上规则，都会给我们个人征信档案直接带来污点，因此我们在生活中一定要避免。

此外，在个人征信报告良好的情况下，银行一般会基于哪些方面的考虑驳回我们的贷款请求呢？一是年龄太大或太小（以商业住房按揭贷款为例，男性为18周岁—65周岁，女性为18周岁—60周岁）；二是工资流水未达标；三是高危职业从业者（诸如高空作业、危险化学品等高危行业的个体审核通过率低）；四是常有债务或经济纠纷的个体；五是提交过虚假材料。

总而言之，个人征信报告的良好对于我们日常生活有着至关重要的作用，但要想在生活中获得更大的便利，不能破坏既定的规则，对于各类贷款业务，大家要求真务实、量力而行。

（黄欣）

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