湖州银行披露A股招股书 利息净收入占营收比例高达99.05%

北京商报讯（记者孟凡霞 吴限）抢滩登陆资本市场的中小银行阵营不断扩容。证监会官网2月7日披露了湖州银行A股招股说明书，该银行也成为2020年第一家冲刺A股IPO的银行。招股书显示，该行此番计划登陆上海证券交易所，拟发行A股数量不超过3.38亿股，占发行后总股本的25%。

回顾湖州银行的上市之路，该行在去年3月向浙江证监局进行了辅导备案登记，经过三期辅导完成了相关上市辅导工作。今年1月13日，辅导机构中国国际金融股份有限公司发布辅导工作总结报告称，该行具备发行上市的基本条件。相隔数日后，湖州银行递交了IPO申请材料，并于1月20日获证监会接收。

招股书显示，湖州银行于1997年经央行批准，由湖州市原11家城市信用社和农村信用社股东、湖州市财政局、浙江丝得莉服装集团有限责任公司等7家机构发起设立，目前注册资本10.13亿元。该行近年来发展颇为迅速，总资产从2018年末的520.24亿元增至2019年9月末的645.61亿元，增幅达到24.10%。

从业务结构来看，湖州银行营业收入高度依赖于利息净收入。数据显示，该行2019年前三季度实现营业收入13.16亿元，净利润6.24亿元。其中，利息净收入为13.03亿元，占营业收入的比重高达99.05%，这一占比在2017、2018年两年间均超过100%，分别为103.66%和103.67%。在利息净收入占比处于高位的同时，该行的手续费及佣金净收入却连续亏损，2017年和2018年分别亏损7144.2万元和9998万元；进入2019年，前三季度已经亏损9829.6万元。

对于手续费及佣金净收入的降低，湖州银行在招股书中解释称，主要是由于互联网贷款业务的平台手续费迅速增长所致。此外，湖州银行的资产质量保持良好，该行2019年9月末的不良率为0.58%，较上年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率高达660.03%。

值得一提的是，利息净收入占比过高并非湖州银行独属。在A股排队候审银行中，厦门银行、亳州药都农商行、江苏海安农商行等多家银行也曾出现营收结构过于单一的局面。例如，亳州药都农商行2019年1-9月的利息净收入占比达到108.6%；江苏海安农商行、厦门银行2018年的利息净收入占比也在99%以上。

分析人士指出，利息净收入占比接近100%说明这些银行主要的收入来源就是利差收入，其他收入来源非常少或给银行的业务带来了负面的收益，这样的业务结构对银行发展是不利的。未来应在巩固信贷业务的基础上大力发展中间业务收入，加强产品创新。

关于利息净收入占比过高等问题，北京商报记者尝试联系湖州银行招股书中联系电话，截至发稿该电话无人接听

近年来，银行上市步伐明显提速，去年就有紫金农商行、青岛银行、西安银行、重庆农商行、浙商银行、邮储银行等8家银行成功登陆A股市场。而更多的银行还在等待审批中，根据证监会披露的最新数据，截至1月23日，共有16家银行排队候审，其中14家银行处于“预先披露更新”名单，包括兰州银行、厦门银行、齐鲁银行、重庆银行、广州农商行等。

虽然银行IPO提速明显，但并不意味着监管态度的放松。证监会2月7日披露了对广东顺德农商行首发申请文件的反馈意见，要求该行就净息差、净利差、手续费及佣金收入等变动原因；股东情况；不良贷款率分类的准确性、逐年下降的原因；理财产品是否满足有关嵌套、结构化安排监管要求等62项问题进行补充说明。

苏宁金融研究院研究员陶金表示，金融供给侧改革持续推进，银行业结构性调整的必要性在加强。偏向于服务中小微企业的中小银行需要获得更多的不受限制的资本金，以更好地服务实体经济，上市是补充资本的一个重要渠道。

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