惠州银行业 加强账户开立管理

“以往到银行开对公账户，按要求填写材料，一般很快就能开户。最近怎么审核程序变严格，时间也拉长了？”近期，不少市民发现，企业办理银行开户手续变得严格了记者走访惠州市多家银行了解到，企业所反映的情况基本属实，今年以来，根据央行相关规定，银行对新开立对公账户审核更为严格，同时重新排查核实去年开立的账户，这些举措均是为了提升全民防范电信网络诈骗意识，加大力度打击电信网络新型违法犯罪。

开户审核趋严

上门走访确保有实际经营

“今年以来，像网络、游戏、广告类的公司，往往存在较大风险。”惠州市一家国有银行多年从事对公账户开销户管理的工作人员透露，现在企业开户，一般需要先电话或微信和客户经理预约，上传相关证件材料。银行会对营业执照、开户许可证、法人身份证、经办人身份证等材料重点核查，由客户经理实地走访进行“尽职调查”，银行会上门检查并且拍照，包括下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等。在后期的梳理排查上，银行一般会通过电话联系法人，或者实地上门方式进行排查，核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等，确保企业有实际经营。

经过一系列初审后，企业财务人员才能到柜面办理开户手续。“最近这段时间，办理开户的材料里还增加了一些内容，包括手机号联网核查、网络诈骗告知书等。”工作人员说。

记者采访了解到，只要企业实际合法经营，各项开户材料齐全，对公账户开立基本两三天，最快当天就能完成。企业无需过分担忧对公账户是否能正常办理的问题。

账户管理严格

买卖银行卡是违法行为

开户风险管理，有利于从源头上防范和严厉打击违法犯罪活动。近年来，新型电信诈骗的招数层出不穷，通过买卖个人账户转移资金的案例增长明显，不少市民以为买卖银行卡对自己没有危害。

事实并非如此，记者了解到，根据人行261号文的规定，“银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户”。此后监管发文将惩戒措施调整为“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户”。

不仅如此，根据261号文的规定，经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。

银行人士提醒，不论是企业客户还是个人客户，近期如有开户需求，建议先了解银行相关政策，开立银行账户切莫因为一时的蝇头小利将自己推向违法的边缘。

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