白领如何选购重疾险？

随着生活方式的改变，许多疾病的发病率越来越高，且呈现日益年轻化的趋势。尤其是在“高压”下工作的白领们，开始越来越担心自己身体“亚健康”状态可能导致的一系列疾病问题，从而纷纷意识到到投保的重要性。而购置重大疾病医疗险对于白领而言，就是用高保障来对冲健康风险。那么，白领们应如何理性投保重疾险呢？本期，江门市金融消费权益保护联合会与白领们一起从几个方面来了解购买重疾险的相关事项和意义。

投保等待期越短越好

一般来说，在经济允许的情况下，投保人可考虑选择保障期限较长，保障较全，保额较大的重疾险。目前市场上，重疾险的保障期有些是终身的，有些是保至50~80周岁的。由于重疾险的赔偿规则是买多少赔多少，因此建议大家在同等保费的情况下，选择一份保额大的险种。此外，配置保险还应定期检视，投保人应每隔一段时间对投保的保单进行检查，看看是否有必要追加保额。在经济能力逐步增强的情况下，把保障范围和时间都扩大到适当的范围。

等待期是保险公司为防范道德风险而设定的期限，若被保险人在等待期内出险，保险公司将不承担赔偿责任，只退还所交保费的1.1倍金额。因此，重疾险等待期的长短直接影响到保险利益的实现，投保人应选择等待期相对较短的重疾险。

轻症豁免，指的是被保险人如果患了合同约定内的轻症，剩余保费不用再交，而重疾保障利益不变。相对于重疾，其实轻症大病更为常见和多发，同时它往往是重疾的潜伏阶段，需要早期发现和积极治疗，才能防止往重疾转变。因此，同等保费条件下，投保人可以考虑首选有轻症豁免的保险产品，能够最大限度地降低家庭的经济负担。

社保和商业保险相辅相成

社保是法定的保险，是国家管理部门以法律为依据，以行政手段实施和管理的保险，它为参保人员提供包括基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。但值得注意的是，社保的基本原则是低水平，广覆盖，不仅有金额限制，且有报销范围限制，新药、进口药及一些诊疗项目都不在社保医保报销范围内。在报销形式上，社保还需要拿发票报销，由个人垫付所有的医疗费用后，才可以进入报销流程。而商业保险则是以确诊为给付条件，是先拿钱再看病，两者可合理搭配，互为补充。

目前重疾险的品种非常多，有消费型、返还型、终身型、多次赔偿型、投资型、轻症赔偿型等10多类。对于重疾险产品而言，一般是年龄越小费率越便宜。

另外，投保人应根据自身实际需求选购相应的品种，不能过分看重重疾数量，要重点观察常见重疾是否齐全，例如是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病。对于上班族女性，注重考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险。

文/吕胜根胡映晖

新闻推荐

如何利用好交通大动脉？人大代表建议： 江门大道快车道限速100公里/小时

“江门大道主干道所有车道最高时速都限定在80公里，相比佛山一环、珠海大道等其它城市主干道，我们没有充分利用好这一重要交...