农行江门分行：加强金融服务 破解民企融资难题

农行江门分行走访西脉国际医疗股份有限公司。韩德仁摄

农行江门分行为江门市瑞和铸造有限公司发放普惠金融贷款300万元支持企业发展生产。

林韶健摄

自改革开放以来，民营企业实现了快速发展，已成为当前社会经济发展的中坚力量。做好民营和小微企业金融服务，既是农业银行的社会责任，也是农业银行加快信贷业务转型、打造差异化竞争优势、布局未来的战略选择。为更好支持民营和小微企业发展，农业银行江门分行积极践行国有大行的责任担当，坚定不移回归本源、专注主业，紧紧围绕供给侧结构性改革主线，以服务实体经济为导向，加大实体贷款投放力度，助力江门经济高质量发展。

●杨玉珍

加大信贷投放力度，破解民企“融资难”问题

农行江门分行加大战略性资源配置，统筹好信贷总量平衡和布局优化，把更多的信贷资源投放到民营经济领域，为民营企业提供更加全面、周到、细致、高效的金融服务，切实提升民营企业融资的可获得性，为实体经济加油助力。

农行江门分行按照“服务到位、风险可控、商业可持续”原则，认真贯彻落实上级行支持民营企业发展的战略部署，进一步加强制度保障，完善绩效考核和激励机制，积极构建支持民营经济发展的长效机制。一方面，全面系统梳理优化客户准入、授权管理、业务流程、信贷审查审批、贷后管理等制度，围绕加大信贷投入、完善政策制度、创新产品与服务模式、推进减费让利、拓宽融资渠道、加强组织领导与正向激励等八个方面，采取针对性措施，积极支持民营企业发展；另一方面，将“两增两控”相关监管要求纳入普惠金融业务专项方案，加大民营企业、小微企业业务考核权重，健全尽职免责和容错纠错机制，提高全行支持民营企业、普惠业务的积极性、主动性，形成对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化。

今年以来，农行江门分行着力优化信贷投放结构，加快盘活信贷存量，将腾挪出的信贷资源优先用于满足民营企业需求。积极发挥重点产品引领作用，大力推广供应链融资、数据网贷、专业市场融资等重点产品，不断拓宽企业多元化融资渠道，扩大对民营企业的有效金融供给，助力解决民营企业特别是小微企业“融资难”问题。3月14日，该行成功发放首笔TCL“简单汇链捷贷”业务，金额24.5万元，为打造互联网+供应链金融品牌奠定基础。据悉，“链捷贷”业务是借助农行数据网贷平台，与应收账款多级流转平台“简单汇平台”进行对接实现信息共享，为TCL集团推荐的供应商提供线上无追索权保理融资业务。与传统保理相比，“链捷贷”业务实现线上全自动化审批，具有审批时效性高、无须占用供应商授信等特点，是农行大力推进普惠金融的一次创新突破，受到供应商的青睐。

加快产品创新，破解民企“融资慢”问题

作为江门地区服务民营企业、小微企业的“主力军”，农行江门分行认真贯彻落实国家普惠金融工作要求，加大产品创新力度，不断完善金融服务，为企业融资提供便利，以金融力量支持民营企业、小微企业健康成长。至2019年5月末，该行央行降准口径普惠金融领域贷款余额25亿元，比年初增加近5亿元。

针对小微企业因无抵押、无担保带来的融资难题，农行江门分行以开展“访百万企业助实体经济”专项行动为契机，深入调研摸清客户需求，不断优化普惠信贷产品，创新免担保信用方式小微企业特色贷款，为民营经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务，积极支持小微企业融资纾困。通过推出“税银通”“结算通”“工资贷”“政采通”“商户贷”“纳税e贷”等一系列纯信用、免担保的企业特色产品，为小微企业提供融资便利，破除小微企业发展瓶颈。

为满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求，农行江门分行着力疏通企业融资堵点，全力打造“互联网+”小微金融线上平台，积极推动全流程、线上化、纯信用的融资模式，提高贷款需求响应速度和审批时效。据了解，该行于2018年8月上线第一款全线上运作法人信贷产品“微捷贷”，实现客户申请、贷款审批、贷后管理全流程线上化运营。“微捷贷”产品精准契合小微企业客户融资需求，充分考虑小微企业经营规模较小、缺乏有效抵押担保等经营特点，逐步减轻对抵押担保的过度依赖，创新通过小微企业及企业主的金融资产、房贷、纳税等数据核定授信额度，并依托网上银行、手机银行等电子渠道实现贷款自助可循环使用，大大提升业务办理效率。

降低企业融资成本，破解民企“融资贵”问题

为加大普惠金融支持力度，农行江门分行以贷款定价为抓手，认真执行差异化信贷政策，扎实推进减费让利工作，对新发放的普惠型小微企业贷款实施优惠利率政策，有效帮助解决小微企业融资贵问题。

为大力支持企业“走出去”，农行江门分行着力强化跨境联动，为粤港澳大湾区建设提供优质的国际金融服务。鉴于目前境内融资利率较高和信贷规模较为紧张，为切实做好企业融资服务，农行江门分行积极开办与境外分行联动结算产品——内保内贷业务，让企业享受境外较低的融资利率从而达到降低融资成本的效果。

此外，该行还认真落实监管部门提出的“七不准”“四公开”的监管要求，重点规范服务收费，严禁以贷收费、浮利分费、违规收费、擅自提价、强制捆绑、不当搭售等违规行为，以实际行动促进民营和小微企业成长。

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