台风天小车易被水浸 涉水险莫忽略

深圳受第4号台风环流影响，最近几天出现大风和强降水天气。随着台风的袭击和汛期的到来，车辆被水淹或涉水行驶导致发动机进水等“水浸”事故将进入高发期。发动机进水会对爱车带来损失，其赔偿由“涉水险”来承担，这是车险的一项附加险，但很多车主对其并不了解。

“涉水险”专门负责“水浸车”的赔偿

车险分为两大部分，一部分是主险。主险目前主要有机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

另一部分则是附加险。什么是附加险？简单来说，附加险就是车主在选择一些主险之后，如果还有想要保障的部分，可以通过附加险来选择。需要注意的是：附加险不能独立投保，只能在主险基础上进行添加。目前附加险共计包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水损失险、不计免赔率险等11个险种。

依据保险合同，发动机进水损失不属于“车损险”赔偿范围。发动机进水损失的赔偿，需要购买“发动机特别损失险”，也叫“涉水险”。记者了解到，不少车主之所以没有购买涉水险，主要是对“车损险”和“涉水险”有误解，误以为“车损险”已覆盖了“水浸”对汽车的损失，不了解“水浸”事故要由“涉水险”来赔付，而后者是附加险，需要车主额外购买。没有投保“涉水险”的车辆一旦发生发动机进水事故，保险公司不负责赔偿。

还有的车主认为，只要在暴雨天气不开车出门就可以避免被水浸，买“涉水险”的意义不大。对此，平安产险一位车险理赔人士表示，就算不开车出门，在台风暴雨天气，深圳一些地下停车场也有被水淹的风险。“我们每年接到的报案里，有不少汽车在地下停车库里被水淹没的案例，有的还比较严重，水没至车顶。”

业界提醒：“水浸”后忌二次点火

在台风暴雨天驾车，如何避免爱车“水浸”？一旦遭遇“水浸”，如何把损失降到最低？

保险专家建议：一是在暴雨来临时尽量减少外出，不去降雨量较大的区域；如要出去，尽量将车停在高处。停放在地下车库的要提前向管理处了解小区停车场的设施情况，确保排涝设备正常工作；二是雨天行车适当降低车速，尽量使用二挡或三挡，转弯宜缓踩刹车，以防轮胎抱死发生车辆侧滑；三是在积水路段，车主切勿贸然前行。当水位高于轮胎的三分之二或水深不详时，不要贸然涉水行车，以免对车辆造成更多损坏。

此外，当车辆涉水遭遇熄火状况时，这时车辆发动机和其他主要元件可能已经进水，建议车主立即关闭电源开关，并尽快向保险公司报案，千万不能二次点火启动，因为水里熄火后进行二次点火，容易损伤发动机。按照“涉水险”保险条款，保险公司对车主这样的错误操作带来的损失不予赔偿。

保险专家提醒，如果车辆在涉水行驶过程中熄火，车主应在水位还未完全涨上来时打开车门，尽可能快速撤离危险区域。千万不要在车内等待救援人员，以免造成水位过高时，电动门窗自动锁定导致车门无法打开而危及人身安全。

在确保人身安全后，车主可采取措施减少损失。如果停放过程中遭到水淹，车主应第一时间拨打保险公司报案电话，进行报案登记。现场具备自行拍照条件的可进行水位拍照，保留现场证据。

此外，雨水、污水对车身电器、线路、内饰、皮具具有强腐蚀性。水淹车辆拖至修理厂后，车主应第一时间联系保险公司安排定损，并要求维修单位立即拆解清洗，以便将车辆损失降至最低。

■保险TIPS

这些附加险值得车主关注

作为对主险基本保障功能的一种扩充，附加险的最大优势在于可以用较少的保费获得更广泛的保障，覆盖主险没有涉及的风险。车险有11项附加险，每一项附加险都有其存在的意义和适合人群。平安产险保险专家建议，车主最好能根据实际需要，选择对主险有补充作用的附加险。

不计免赔率险

不计免赔率险应该是很多车主都会选择的一款附加险，它的主要作用在于：当保险事故发生后，一般被保险人都有自行承担的免赔金额部分，投保了这项附加险后，那么按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险人负责赔偿。

玻璃单独破碎险

爱车的车窗被砸，如果车主投保了玻璃单独破碎险，就可以拿到相应的赔偿了。保险期间内，被保险机动车挡风玻璃发生单独破碎事故，保险人按实际损失金额赔偿。

发动机涉水损失险

对于居住在容易发生水患地区的车主而言，这项附加险也是值得车主选择的险种。它可以提供以下保障：车主在保险期间内，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿；发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担。

自燃损失险

自燃虽然属于小概率事件，但一旦发生，损失都很大，尤其是对于车辆状况不是很好的车主来说，更应该关注这一险种。自燃损失险有以下两方面的保障：一是在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因起火燃烧造成机动车的损失；其次，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担。

车身划痕损失险

对于车辆价值较高的车主而言，这也是值得关注的一项附加险。保险期间内，投保了这项附加险的机动车一旦发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿。保险金额由投保人和保险人在投保时协商确定。

无法找到第三方特约险

如果爱车受到损坏了，但是却找不到肇事人，那该怎么办呢？无法找到第三方特约险这项附加险就是解决这个问题的。简单来说，投保了这项附加险后，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。

南方日报记者谭冰梅

新闻推荐

“中国大数据发展报告”出炉全国31城深圳位居第一 大数据为深圳 注入了哪些智慧？

深圳在大数据商用、民用领域全国领先。南方日报记者鲁力摄不久前，由大数据战略重点实验室研究编著、社科文献出版社出版的...