金融赋能小微再添创新样本浦发银行深圳分行率先启动小额贷款保证保险工作

专题

2019年5月24日下午，深圳市地方金融监督管理局会同深圳银保监局在深圳市民中心B区多功能厅举办了“深圳市小额贷款保证保险试点工作启动大会暨现场签约仪式”，浦发银行深圳分行等18家银行代表，11家财产保险公司代表，110多家小微企业代表和部分行业协会参加。

镁光灯下，浦发银行深圳分行和国任财险进行了银保合作签约仪式，与小微企业举行了集中授信签约仪式。此次会议标志着深圳市小额贷款保证保险试点工作全面启动，此项业务开始全面落地。

“小额贷款保证保险”该险种是由浦发银行与人保财险先行先试，于2016年6月正式落地推出的“科技保险贷”产品。该产品采取银行和保险公司共同参与的、市场化运作的贷款风险分担机制，借助保险公司为企业提供信用保证保险，提高企业增信，为一批缺乏抵押物的高成长科技型企业提供了信贷融资支持，有效化解了企业“融资难”的问题。同时，该项目充分运用深圳市科创委的科技保险补贴政策，有效节约企业融资成本。

据观察，近年来浦发银行从本地的市场环境和特点出发，对拓宽科技企业融资渠道，以金融手段创新服务实体经济进行了积极探索。由于该产品在银保合作服务实体经济方面的典型示范效应，该产品荣获了深圳市2017年度金融创新奖三等奖，该产品也被央视财经频道进行了采访报道。

大数据显示，截至2019年一季度末，该项目已经服务了323家科技型小微企业，授信超14亿元。此次会议上，浦发银行深圳分行与国任财险就“小额贷款保证保险”开展合作，预计今年“小额贷款保证保险”的合作总额将达到30亿元。

◆创新解码

丰富担保方式，解决企业融资难题

在深圳这片创新创业的热土上，生长着逾20万家的科技创新型企业，而科技创新型企业在信贷融资时往往面临着“轻资产”、“缺乏抵押物”的难题。“科技保险贷”产品在缓释银行授信风险的同时，为一批缺乏抵押物的高成长科技型企业提供了信贷融资支持，有效化解了企业“融资难”的问题。深圳市科创委出台了科技保险补贴政策，科技型企业购买信用保证保险最高可获保费金额最高50%的补贴，这又进一步缓解了科技型中小企业“融资贵”的问题，有效节约企业融资成本。

风险共担机制，再启银保合作新篇章

“科技保险贷”产品采取了银行与保险公司共同参与的，市场化的风险共担机制。单笔业务中，保险公司绝对免赔率为20%，即保险公司的最高赔付金额为对应借款合同项下逾期本息之和的80%。从保险公司的角度看，该项条款的设置，有效规避了道德风险问题；从我行自身的角度看，该项设置实现了银行与保险公司的风险共担，有利于双方互信的增进及业务的最终达成。在深圳市场上，浦发银行与人保财险在该业务领域的互信合作，再启了银保合作的新篇章，具有典型的示范效应。

开展投贷联动，相伴企业共同成长

“科技保险贷”产品主要面向处于初创期和成长期的的科技型企业，这些企业大都聚焦于国家或深圳地区重点支持的高新技术领域，具备高成长性潜质，也是投贷联动业务的目标客群。

借助“科技保险贷”这一门槛级拳头产品，浦发银行科技金融中心(深圳)成功获取了一批具备高增长潜力的科技型企业客户，为开展投贷联动业务奠定了客群基础。我行可从这批潜力客户中甄选出优秀的可投标的，提供股债贷结合的融资服务，在帮助企业价值增长的过程中实现投贷联动的超额收益，相伴企业共同成长。

◆深圳观察

深耕特区沃土，赋能创新科技

此次科技金融产品荣获市金融创新奖，进一步坚定了深圳分行以金融手段创新服务实体经济的决心与信念。在经济发展新旧动能转化、金融回归本源的大背景下，深圳分行将以总行战略为引领，大力开展产品创新与制度创新，共同围绕高科技企业构建科技金融生态圈，持续深耕深圳创新创业的沃土，为服务国家的科技创新做出更大的贡献！（统筹/文字：卢亮）

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