境外旅游美元现金被掉包 太保财险拒赔理由遭质疑

文 | 新浪金融研究院作者 樟正一

购买保险容易，理赔过程异常艰难，跨国寻求理赔就更难了。近日，新浪金融曝光台接到来自四川的王先生对中国太平洋财产保险有限公司理赔难的投诉。

王先生表示，他此前在飞猪旅行网上购买太平洋财险”亚洲旅游畅行保障险”。他本人在境外发生现金被盗立即向当地警方报案，曾两度向保险公司发起理赔申请，过程并不顺利，只因为无法向保险公司提供在境外的报案回执。

太平洋保险为何拒绝理赔？

王先生告诉新浪金融曝光台，2018年8月28日，他在飞猪旅行网上购买了一份太平洋保险“亚洲旅游畅行保障险”。根据产品简介，该保险可以保障被保险人在旅游期间，被保险人所有的行李和随身财物在旅行途中因自然灾害、意外事故、盗窃所造成的遗失或损坏，并获得赔偿。

图：亚洲旅游畅行保障险（王先生本人提供）

王先生在出境前兑换了200美元的现钞，打算在当地使用。

在柬埔寨旅行期间，意想不到的事情还是发生了。抵达当晚，他在和朋友一起吃了晚饭，用餐结束后王先生把100美元现金让服务生结账，因为朋友正好有零钞，服务生就退还了100美元。第二天，王先生和朋友一起外出乘车时，才发现100美元被餐馆服务生掉包换成了假币。

发现问题的王先生向当地警方报了警，随后向太平洋保险客服95500进行报案，保险公司客服人员却称，现金不在该险种保险范围，也没有提醒王先生该注意点其他事项。

图：外币兑换收据和被换的假币（王先生本人提供）

太平洋保险拒赔理由让王先生难以接受。王先生认为，保险合同条款里明确承诺“在旅游期间，被保险人所有的行李和随身财物在旅行途中因自然灾害、意外事故、盗窃所造成的损失或损坏，可以获得赔偿”，保险公司拒赔理由是站不住脚的。”

图：太平洋财产保险股份有限公司个人旅行综合保险A款和B款条款

回国后，王先生再度与保险公司进行了交涉，理赔人员此时有了反转，对王先生表示可以出险，但要求王先生出具理赔所需的各种证明材料-境外报案证明回执。

这让王先生更为恼怒，在境外申请理赔时，客服人员没有向他作任何提示，需要当地警方开具报案证明。最终，王先生因未能提供“境外报案证明回执”被拒绝赔付。

跨境报案切记申领“报案回执”

针对王先生的遭遇，新浪金融曝光台致电太平洋保险，相关工作人员称，“起初是王先生朋友代为报案称现金盗窃，根据客户承保的附加险‘行李物品损失险’中描述的‘责任免除’，遗失现金属于责任免除。在后续与被保险人联系中知道具体诉求，建议客户提供事实证明后向上级申请通融理赔，发放的告知函也明确进行了说明。”

新浪金融曝光台注意到，在保险业协会公布的太平洋财产保险股份有限公司个人旅行综合保险A款和B款的条款中，分别都著名了遗失现金均属于责任免除，即保险公司不承担赔偿责任。

而对于王先生的美元被掉包换成了假币，显然不属于现金遗失情形。而太平洋保险理赔专员却表示，“因为责任免除明确，对接工作人员未就理赔单证提出具体要求。”

北京某保险公司的理赔专员李女士告诉新浪金融曝光台：“不是所有公司的境外旅游险都有赔偿‘现金’条款。有些旅游保险将‘现金、债券、票据、印花、息票、地契、股票、旅行证件、信用卡、借记卡’等项作为保险公司的责任免除范围，需投保人仔细阅读保险细则。”

“如果‘现金’被除外，投保人有需求可以申请附加个人现金丢失保险。”李女士表示，“被保险人随身携带的个人现金因被盗窃或被抢劫而遗失，并应当知晓附加条款保险事故发生之时起的二十四小时内向保险事故发生地警方或其他有关部门报案并领取其出具的保险事故证明和个人现金损失报告后，保险人可按照保险合同约定进行索赔。”

新浪金融曝光台在此提醒广大消费者，在购买保险时应看清楚条款内容再进行投保，特别是免责条款，如遇突发情况应及时联系保险公司并问询出险所需的相关记录和证明。

另外，购买互联网保险时最好咨询保险公司客服，了解其保单的详细情况。在索赔过程中，要注意保险公司的理赔要求，减少后续的保险纠纷。

发稿前，王先生联系金融曝光台，太平洋保险公司已经受理了他的理赔申请，已于2月27日完成理赔并收到了1000元赔偿款。

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