信用卡取现注意这三点

预借现金是信用卡的基本功能之一。所谓的预借现金，是将信用卡的授信额度转化到存款账户，可提供小额现金借款，无需预先存款，持卡人即可获取资金，按照办理渠道可分为取现和透支转账。通常银行的累计预借现金额度最高不超过总授信额度的50%。透支转账通过银行APP、网上银行、电话客服即可操作，取现操作和储蓄卡方法一样，在ATM机上插卡输入密码即可。但银行的钱并不好借，取现和透支转账在额度和还款方面都存在诸多限制，持卡人需额外注意，避免逾期情况的出现。

透支取现限制多

信用卡透支取现一般不超过信用额度的50%（取现、现金转出、现金分期共用），且不超过卡片当前可用额度，取现金额也有上限。

根据央行和外管局的规定，境内通过银联网络取现时，柜面渠道及自助机（如ATM）渠道每卡日累计取现金额不超过3万元，其中柜面渠道每卡每日透支取现限额为2万元，自助机渠道每卡每日透支取现限额1万元；境外通过银联、VISA、万事达或JCB网络提取外币现钞时，每卡每日取现累计金额不超过等值1万元人民币，每月不超过等值5000美元，每半年不超过等值1万美元。

此外，根据国家外汇管理局规定，同一个客户持境内银行卡（含所有银行的借记卡及信用卡）在境外取现每个自然年度不得超过等值10万元人民币。

预借现金不享最低还款额待遇

早在2017年，银监会就下发了《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》，其中规定：“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。”

信用卡透支取现额全额计入当期账单的最低还款额，信用卡透支转账、透支取现金额不能再按照最低还款额还款，需要在规定的还款日之前一次性还清。同时，预借现金的业务费用还包括手续费和利息两部分。

手续费方面，每家银行取现收取的手续费各不相同。如招商银行境内人民币预借现金手续费为每笔预借现金金额的1%，最低收费每笔10元人民币；境外预借现金手续费为每笔预借现金金额的3%，最低收费每笔3美元或30元人民币，预借现金不收取跨行手续费。

利息方面，也不享受免息还款，从办理当天起至清偿日止。目前，信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率0.05%，下限为日利率0.05%的0.7倍，也就是0.035%，按月计收复利。如果持卡人到期不能将当期信用卡取现（包括转账）金额全额还清，则算作逾期。

现金分期成本低

由于每日限额的规定，境内取现可以从信用卡中获取的资金也有限，并不能解决燃眉之急。如今多家银行提供的现金分期业务，虽然手续费高于普通的消费分期，但与信用卡透支取现相比，持卡人的压力会减轻不少。

如浦发银行的“万用随借金”每日按本金的0.05%计收，到约定还款日止一次性还本付费，每次申请收取10元一次性手续费，在微信、浦大喜奔APP、网银和客服渠道均能办理。

业内人士提醒，持卡人在借钱之前，不妨计算一下取现和现金分期哪个更划算，然后再选择更适合自己的借钱方式。（吴海雄）

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