多名代表委员就金融服务创新、金融风险防范等问题提出建议及提案 降低民间借贷利率打击套路贷

许玲 朱列玉 □本版统筹 信息时报记者 何小敏本版撰文 信息时报特派北京记者 何小敏 黄艳 蔡晓素 张玉琴

防范化解金融风险，服务经济社会发展。今年全国两会期间，多名全国人大代表、全国政协委员就金融服务创新、金融风险防范等问题提出建议及提案。针对套路贷问题，全国人大代表朱列玉建议，民间借贷本金应通过银行转账，同时降低民间借贷利率，不超过国家基准利率。

全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王景武：

尽快修订相关条例完善金融机构处置机制

2015年5月，《存款保险条例》（以下简称《条例》）正式施行，我国银行业金融机构市场化法律框架基本形成，《条例》与《商业银行法》《银行业监督管理法》等法律法规的风险处置相关规定有序衔接。全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王景武说，整体来看，我国银行业金融机构市场化推出的法律框架主要由《条例》和《企业破产法》构成。存款保险制度平稳实施3年来，在保护存款人权益、维护金融市场和公众对我国银行体系的信心、及时防范化解金融风险、维护金融稳定等方面发挥了重要作用。

“目前，存款保险风险处置功能尚未充分发挥，《条例》作为我国银行业金融机构风险处置的重要法规，在处置触发机制、处置权力、处置方式、处置工具、基金使用和后备融资等方面仍有待进一步完善，以充分发挥存款保险处置平台的重要作用。”王景武建议，为打好防范化解金融风险攻坚战，稳妥有序处置金融风险，建议近期尽快修订《条例》，以存款保险制度为核心，加快建立市场化、法治化的金融机构有序处置机制。确立存款保险处置当局的法律地位，做实存款保险的早期纠正和风险处置功能，促进形成“非纠正即接管”的处置触发机制，完善市场化处置方式和工具，推动建立市场化、法治化的金融机构有序处置机制。

其中，应设立触发指标和具体定量标准，明确“非纠正即接管”。即当投保机构资本充足率低于2%或者存在其他引发严重信用风险的情形时，立即触发处置程序。具体来看，对于符合触发情形的投保机构，存款保险基金管理机构、中国人民银行、银行业监督管理机构应要求其在90天内限期实施自救，规定具体期限的目的是避免出现拖延处置的倾向，使得问题投保机构迟迟无法进入处置程序。

全国政协委员、广东技术师范大学副校长许玲：

建立金融从业人员“诚信档案”防范金融风险

近年来，各类投资理财、借款平台如雨后春笋般涌现，但又参差不齐。个人购买金融产品如何避免非正常的损失？对金融从业人员，该如何监管？全国政协委员、广东技术师范大学副校长许玲认为，当前地方金融机构监管顶层制度和行业监管细则尚待不断完善，各地金融机构监管规范性文件尚需进一步统一标准，国家层面应及时出台《处置非法集资条例》《非存款放贷组织条例》以及各地方金融行业的管理办法、细则等，结束当前制度层面不完备、不统一的现状，降低以至消除可能的监管套利空间。

针对地方金融机构服务对象小微、散弱的特点，许玲建议，运用科技手段打造小微金融防护平台，嵌入地方金融机构与小微金融消费者和投资者沟通渠道，强制施行机构、产品、服务等的登记、公示制度，既为双方提供优质的信息服务，又可以监控金融机构的违规、侵权行为。

“还要优化诚信从业环境，扎牢行业准入藩篱。”许玲建议，实施地方金融机构从业人员资格认证，在条件成熟的地方试点搭建“地方金融机构从业人员资源库”，建立系统反映从业人员履历的“诚信档案”，成熟后实现全国联网并连接银保监的从业人员资质审核系统，实现传统金融机构与地方性金融机构人员流动的综合性管理，从严核查从业人员特别是董监高的任职资质，在源头上减少因从业人员职业操守和业务水平所产生的金融风险，有效促进地方金融行业稳健经营和健康发展。

全国人大代表、广东省党外知识分子联谊会会长朱列玉：

将民间借贷利率降至不超过国家基准利率

作为披着民间借贷外衣行诈骗之实的套路贷，不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又极易诱发其他犯罪，甚至造成被害人辍学、卖房抵债等严重后果。

全国人大代表、广东省党外知识分子联谊会会长朱列玉认为，区别套路贷和民间借贷纠纷，应先将所有民间借贷的交易往来纳入监管，要求民间借贷本金只有通过银行转账，有转账记录，法院在审理过程中才认可，有利于识别套路贷及遏制此类犯罪。

“《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”朱列玉表示，现行法律对于民间借贷年利率规定的范围过于宽泛，导致实践中犯罪分子在虚构本金的同时，采取法定的最高标准规定的利息，在层层诈骗和签订虚假的借款合同后，利息数额高至令人窒息的地步。他建议，将民间借贷利率降至不超过国家基准利率，在保护民间资金的流动性和订立借款合同意思自治的同时，大大减少犯罪可得，降低犯罪分子的犯罪“积极性”。

朱列玉说，要以“零容忍”的态度，坚决依法从严惩治，对黑恶势力违法犯罪重拳出击，积极打击套路贷及其衍生的系列犯罪，侦办此类人民群众深恶痛绝的涉黑涉恶案件，惩治此类涉黑涉恶违法犯罪分子，不断增加老百姓的获得感、幸福感和安全感。

全国政协委员、广东省新的社会阶层人士联合会会长黄西勤：

研究探索设立粤港澳大湾区国际商业银行

《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出，研究探索在广东自贸试验区内设立粤港澳大湾区国际商业银行，服务大湾区建设发展。全国政协委员、广东省新的社会阶层人士联合会会长黄西勤建议，由中国银保监会牵头，会同国家发展改革委、财政部、中国人民银行、国家外汇管理总局、国务院港澳办等中央部委，加强对探索设立粤港澳大湾区国际商业银行的工作给予支持和指导，协调香港、澳门有关方面积极参与，加快推进湾区国际商业银行的设立，并持续指导后续经营发展。

黄西勤说，粤港澳大湾区国际商业银行将立足服务粤港澳大湾区建设国际科技创新中心、构建具有国际竞争力的现代产业体系和建设国际金融枢纽这一战略目标，需要以战略眼光和思维认真遴选发起股东，特别是发动内地及港澳地区具有国际化视野的金融机构和企业参与，以增强经营决策的专业性。

“粤港澳大湾区国际商业银行是服务粤港澳大湾区战略的重要平台，具有特殊使命和特定作用，有别于普通商业银行，因此需要特别的金融监管政策创新支持。”黄西勤建议，探索业务特许，结合粤港澳大湾区建设项目及金融市场互联互通的特点和需求，按照“特定主体、特定范围、特定业务”的总体原则，建议在跨境业务、跨境账户、跨境资金流动等方面给予大湾区银行政策突破或先行先试政策试点，将粤港澳大湾区国际商业银行作为大湾区跨境金融业务和跨境金融创新的重要平台。考虑到大湾区由粤港澳三地组成，为切实发挥粤港澳大湾区国际商业银行作用，建议批准在广东省设立粤港澳大湾区国际商业银行的同时，也可一并批准在港、澳两地设立分支机构，从而发挥粤港澳三地业务联动效应。

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