数字经济时代 Fintech赋能银行应用场景将带来重要变革

摘要：数字经济时代，智慧金融是银行业的关键词，创新是商业银行长期发展的基础。目前，商业银行已经开始利用先进的金融科技技术去重塑业务流程和服务模式。

当前，在我国商业银行借助科技，“集体转型”的大背景下，以大数据、云计算、人工智能等为核心的金融科技在本次转型中扮演重要角色，赋予商业银行关键优势，银行正从1.0时代的“电子银行”、2.0时代的“网络银行”、3.0时代的“移动银行”向4.0时代的“智慧银行”转型。

在赋能转型中，金融科技应用场景不断拓展并在同业内凸显关键优势。如：整合转型后的银行已全面应用指纹、声纹、人脸识别技术，并成功引入AI+机器人等关键要素;另外，一些银行通过“场景+投顾”、“场景+风控”全方位支持银行各环节的业务运营。大数据、区块链、云计算等新科技也被应用于服务中小企业信贷场景中。

在众多银行的传统概念中，金融科技的赋能很重要的作用在于提升业务效率。但提升效率只是金融科技赋能转型的一面，更重要的发展方向是开源以及场景结合。

我们打比方，某银行的客户数有7000万，覆盖到6000万个家庭，实际可能会覆盖上亿人。这意味着银行已经覆盖了足够多的人群，但并不代表已经完全挖掘到客户的需求。也就是说当客户进入门店购买一项金融产品或使用一项服务时，银行人员应清晰向客户展示产品和服务的所有优势，增加交易的可能性。

不过线下人工咨询存在纰漏，在客户较多的情况下，并不能满足全部人的需求，金融科技搭建优势业务系统，可帮助提升用户体验并让员工获得提供更多服务的能力，从而实现开源。

而在这种思路下，金融科技公司大智金科认为：“银行应该是一个最好的大数据公司。”我们设想用户一开始就在银行办理了业务，这样我们就可以通过业务系统看到他全面的信息和交易记录，通过其消费能力和消费偏好可以推断其信用资质，来保障银行的业务安全。

另外，大智金科认为，未来银行和场景集合是银行重塑成长的关键。因为用户一般不会主动想到某个金融服务，但会在某些场景应用中产生交易冲动或金融服务需求，所以商业银行转型升级，下一步就是场景搭建。

打造商业银行场景金融系统，应做到目标统一、高度整合、业务融合、数据共享等。

以平台思维整合渠道资源，构建具有银行特色、可一站式满足客户多种需求的“互联网+”场景金融服务平台。根据用户的服务需求，找到场景开发应用的关键环节和领域，搭建全面、适宜的业务系统，满足用户在交易、融资、理财等方面的需求。

大智金科作为一家专业的金融科技服务商，专注将复杂的场景、流量、数据、风控、资金、产品等关键要素标准化，实现产品和服务的引擎化，打造完整的金融解决方案，其自主研发的大智PaaS系统，能快速帮助金融机构搭建运营系统，实现从获客、风控决策、客服到催收等一系列交易、场景搭建。比如，大智金科自主开发的多重获客流量工具，可快速对接多元化的交易场景，准确触达海量用户;又比如，针对理财，大智金科拥有专业的大智智配系统，通过智能化算法和科技手段，可实现用户资金资产的最优匹配……

目前，随着银行对科技的不断投入和金融系统的不断完善，银行业务的场景应用会不断拓展，未来客户会享受到更加便捷、立体化的银行服务。

而作为目前银行赋能的参与者，大智金科表示：未来对于金融科技的钻研会持续投入，着力点会放在数字平台和金融云的建设、人工智能等关键技术上，并会加大推进并应用于商业银行的各个场景。

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