多家银行信用卡不良率有所抬头 有银行称是“共债”等因素导致

信息时报讯 （记者 梁海祥） 随着各家上市银行2018年的年报披露完毕，信用卡业务的成绩单也引来市场关注。根据年报数据显示，虽然银行信用卡数据依然惊人，如包括工行、建行的累计发卡量达到“亿张”级别，平安银行和浦发银行的信用卡交易额同比达50%以上的增长。各大银行的年报显示，与2017年相比，信用卡的发卡增速依然是高增长，但信用卡业务的不良率已有所抬头。

信用卡发卡量保持高速增长

根据央行的数据显示，截至2018年末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%，但增速比2017年的26.35%低了近10个百分点。银联的统计数据也指出，截至2018年12月末，银联数据客户银行信用卡有效卡量近1.4亿张，同比增长34%，但较2017年50.31%的增速也有较大下降。与2017相比，2018年整个银行业的信用卡发卡量和有效卡量仍保持着较高的增长水平，不过增速明显放缓。

具体到各家银行来看，从信用卡累计发卡量来看，工行仍居首位，高达1.51亿张，位居次席的是建行，累计发卡1.21亿张。算上累计发卡量达1.02亿张的农行来看，信用卡发卡量达到“亿张”级别的分别为工行、建行、招行、中行和农行。

但是，就这几家“亿张”级别的银行累计发卡量增速来看，增速有所放缓。其中，工行发卡量增速为5.6%，2017年的增速为19.2%；建行发卡量增速为13.5%，2017年增速为13.7%；中行发卡量增速为14%，2017年增速为15%；农行发卡量增速为21.2%，2017年增速为23.6%，不过，招行并没有在年报中公布2018年底的累计发卡量和新增发卡量数据，但在2018年半年报中就指出信用卡累计发卡量已达1.14亿张。

在新增发卡量方面，农行新增发卡量1801.06万张，同比增长11.32%；建行新增发卡1447万张，同比增12.51%；平安新增发卡1737万张，同比增15.51%；光大银行和中信银行表现更是突出，同比增长率分别高达64.05%和43.44%。

“共债”等导致不良率抬头

各大银行的年报显示，在信用卡业务高增长的背后，信用卡的不良率有所抬头。从已有披露信用卡不良贷款率数据来看，不少银行的信用卡不良率均有所上升，其中中信银行信用卡不良率更是同比上升0.61个百分点达到1.85%；建行信用卡不良贷款率为0.98%，同比上升0.09个百分点；浦发银行信用卡不良率为1.81%，同比上升0.49个百分点；民生银行信用卡不良率为2.15%，同比上升0.08个百分点；平安银行信用卡不良率为1.32%，同比上升上升0.14个百分点。浙商银行信用卡不良率为1.06%，与上一年同比增长0.2个百分点。

另外，招行信用卡不良贷款率为1.11%，暂时与上年末持平。

究其原因，有银行就表示这是“共债”的风险所致。融360大数据研究院分析师李万赋指出，多数信用卡大行不良率上升，主要原因可能在于消费金融行业的“共债”现象严重，再加上发卡量和贷款余额增速放缓，导致信用卡不良率更加凸显出来。另一方面，监管环境趋严，银行对不良的认定标准更加严格，90天以上逾期不可再长期停留在关注类贷款，必须划归为不良，也在一定程度上导致某些银行不良率的上涨。

中信银行在年报中指出，2018年，受宏观经济和监管环境影响，共债客群资产质量出现一定恶化迹象，并在一定程度上波及信用卡行业。平安银行也表示，受到共债风险爆发等外部因素的影响，消费金融全行业的风险都有所上升，因此信用卡不良率也有所上升。同时自2017年底开始已前瞻性地进行风险政策调整，重点防范共债风险。

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