不能让“以房养老”沦为“钱房两失”

□杨玉龙

作为一种新型金融服务产品，以房养老原本可以把老人们的房子变成实实在在的“养老金”，但市场上不少打着“以房养老”旗号推出的服务和产品却难辨真假，一不留神，“以房养老”可能会变成“钱房两失”。近期，又一起涉嫌借“以房养老”将老人引入住房抵押贷款圈套的事件浮出水面，记者对此展开追踪调查。（4月11日《北京商报》）

“以房养老”是好事一桩，尤其是当下养老需求快速爆发，一些企业也凭借着敏锐的嗅觉，推出切合消费者需求的产品。比如，各路打着养老旗号的理财产品陆续问世。但也不难发现，其中的套路不仅难以防范，而且消费者一旦入套很有可能导致“钱房两失”的结局，既让养老的美好愿望难以成真，更有可能套牢自己的钱财。

诚如媒体报道的相关案例，有的“以房养老”项目实则是套着以房养老外壳的违规房屋抵押借贷；还有的是，因资金链断裂“以房养老”项目延期兑付，而可能会面临自己的房屋被拍卖等情况；再有就是，“伪以房养老”，李逵李鬼难辨，消费者从而上当受骗。凡此种种，不仅反映着市场乱象，也倒逼着完善市场监管，以净化养老市场

据了解，所谓的“以房养老”政策的初衷，是为了缓解一些家庭的养老压力，通过将老人住房向正规金融机构抵押贷款的方式，每月获得一定的补充养老金，以改善老人退休后的生活水平。很显然，一些商家钻了法律与政策的空子，也摸准了消费者贪图便宜，以及相关政策掌握不足的短板，从而纵容了相关企业的为所欲为。

对于“以房养老”中存在的乱象，一则完善监管是首要的。一方面既要巩固正规企业开展以房养老业务的信心；另一方面也应对不法企业实施依法从严打击。据悉，《北京市整治养老行业“保健”市场乱象保护老年人合法权益工作方案》中直接点名“以房养老”产品的相关问题，明确要重点整治。此举就值得借鉴，毕竟严格监管才是行业发展的重要保障。

二则应提高消费者的防范意识。比如，应警惕其中的高息诱惑，须知在金融领域中，高收益往往伴随着高风险。还如，事前也应做好对相关企业的核查，以防范落入不法企业构织的陷阱。另外，诚如此前媒体的提示，子女们应多给老人一些关爱，在家里老人选择“以房养老”模式时要多多参谋，尽可能避免老人上当受骗。

三则于企业而言，应认识到依法诚信才是持续健康发展的根本。据了解，以房养老的金融产品，横跨多个领域，还涉及创新的养老方式，从事这类经营活动需要拥有相应的主体资质。而“伪以房养老”就是钻了政策的空子，将以房养老作为幌子欺骗老人。对此，不仅需要企业与行业加强自律，更需要行业自身完善“去污”能力，使不法企业无立足之地。

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