监管发声不得“无照驾驶” 多家互联网平台下架银行存款产品

新快报讯记者许莉芸报道今年以来监管持续关注的互联网存款产品终于要迎来统一监管。日前，央行金融稳定局局长孙天琦公开表示，互联网金融平台开展销售银行存款业务属“无照驾驶”，属非法金融活动，应纳入金融监管范围。随后几天内，支付宝、京东金融、度小满、滴滴金融等多家平台相继下架互联网存款产品。

互联网存款产品实际上是银行通过互联网平台进行销售的存款产品，也是随着近年来各类互联网平台高速发展中兴起的新模式。一般销售的产品以3年、5年期为主。1年期利率最高为2.25%，3年期4.125%、5年期4.875%，均已接近或者达到全国自律定价机制的上限。

此前，包括支付宝、京东金融、度小满、滴滴金融等多家互联网平台上都有互联网存款产品在售。根据央行统计，目前11家头部平台上，涉及存款在售的银行有50多家，绝大部分为中小银行。据新快报记者了解，不少中小银行存款产品年化利率高达5%甚至6%左右，且大多数存款产品起存金额仅50元，定期产品均支持提前随时支取，支取则按照活期利率计息，资金当天即可到账，逢年过节各类平台更是有加息“促销活动”。

这些，到底是营销行为还是基于互联网模式的导流合作？孙天琦指出，互联网平台模式为客户提供了存款购买接口，实质是存款营销行为，因此要纳入监管。“监管要求商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得通过第三方中介吸收存款。此类互联网金融平台为客户购买存款产品提供了信息展示和购买接口，从实质上看是一种营销行为。”

孙天琦表示，给这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行，此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，风险管理和监管要能跟得上。据他介绍，有的中小银行从今年4月才开通互联网平台存款业务，短短几个月时间已吸收存款200多亿元，占其各项存款的比例快速攀升至25%。某银行通过互联网平台吸收存款总额甚至占到其各项存款的70%。

尽管众多大平台就迅速下架了互联网存款产品，但新快报记者发现，目前仍有少数平台有银行存款产品在售。如360数科旗下的“你财富”平台中仍有四款银行存款产品在售，如与营口沿海银行祥云宝360天期，年化利率为4.69%。对此，360数科相关负责人回应，已停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品，并已对存量客户和业务进行稳妥有序地调整。然而，截至昨日记者发稿前，该平台存款产品仍能购买。

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