短期健康险迎“大考” 多个网红百万医疗险将“下架”

信息时报讯 （记者 李晶晶） 自今年1月短期健康险新规发布，要求各保险公司不得将短期健康险“短险长做”、保证续保以及随意停售，近日已陆续有大型险企表示将在5月1日“大限”前停售产品。而且，监管行动仍未停歇，记者从业内获悉，近日监管部门再就短期健康险续保问题发文规范，防止损害消费者的权益。

“保证续保”宣传遭严厉禁止

记者从业内获悉，近日银保监会向各人身保险公司下发《关于短期健康险续保表述备案事项的通知》（下称《通知》），要求人身险公司对短期健康险的续保表述进行进一步规范，其中明确短期健康险产品续保条款必须表述为“不保证续保条款”，条款中不得包含“本产品可续保至XX周岁”、“续保时最高年龄可至XX周岁”等类似表述。

《通知》还要求，条款中不得包含“您重新投保时，我们不会因为被保人的健康状况变化或者理赔情况而拒绝您的投保申请”或“我们不会因为被保险人在首次投保后的健康状况变化而拒绝您的重新投保申请”等类似表述。此外，也禁止条款中出现其他让消费者容易混淆、易发生“短险长做”风险的表述。

实际上，在今年1月，银保监会就曾发文，要求行业规范短期健康险续保行为，不得对短期健康险保证续保，严禁把短期健康险当作长期健康险进行销售。但是在当时的通知中，银保监会对于短期健康险相关续保责任表述的要求为“应当在保险条款中明确表述为"不保证续保"条款”，而此次就更为明确，表示“必须”表述为“不保证续保条款”，可见监管的态度更为坚决，力度史无前例。

业内人士表示，监管部门的两次发文，或将对短期医疗险产品，尤其是大部分百万医疗险产生巨大影响，行业或将出现百万医疗险“停售潮”。“短期健康险本来就不应该保证续保，此前很多产品为了揽客而进行过度宣传，实际上到续保时就没兑现承诺。现在进一步规范产品条款，实际上是让保险公司言行一致。这将有利于消费者权益保护。”一名保险行业专家对记者表示。

大量百万医疗险或将“下架”

记者留意到，目前市场上存在的短期医疗险，或多或少都在产品表述中存在《通知》中指出的违规表述。

比如说蚂蚁保险上好医保·住院医疗险的页面中，就有“可逐年续保，最高到100岁”的产品描述，条款中关于续保的说明，虽然写有“非保证续保合同”，且表示该产品发生“产品停售”、“续保时被保险人的年龄超过100岁”、“被保险人身故”、“投保人对于保险人就投保人或者被保险人有关情况未履行如实告知义务”等情况之一，该产品不再接受续保，但并未强调“本产品保险期间为一年（或不超过一年）”。

而泰康在线泰爱保·百万医疗险也在产品描述中出现“最高可续保到99周岁”的宣传文字，且在关于续保方面，该产品还设置了连续保障功能，开通以后，该产品可以无健告、无等待期再次自动续保，被保人的健康状况变化并未影响该产品的续保，违反了上述《通知》的要求。

相对而言，众安尊享e生2020版、平安e生保的产品宣传描述、续保描述，为目前几个网红产品中最为符合《通知》要求的。但对于续保时的健康状况，还是存在“不因被保险人健康状况变化而拒绝续保”的描述。针对这一点，业内人士表示，市场上大部分的百万医疗险或将面临“下架”调整。

“实际上，"停售潮"已经来了。但是，在这个停售日期前后购买的人并不会有太大区别，因为短期健康险本来就不能做成长期的。《通知》是规范保险公司的行为。不过，这对于客户来说好像"体感"变差了，实际上保障内容并没有发生变化，最多就是明年续保的时候变成新条款了，需要客户自行手动操作，重新投保新条款的产品，对客户来说不会有太大的影响。”蜗牛保险CEO尚萌萌对记者表示。

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