征信紧箍咒，好经不能念歪了

本报评论员 黄青山

因收不回借款，贷款方晋商消费金融机构将借款人房女士标注“专业做鸡十年”，上传至个人征信系统。迫于网上压倒性的舆情压力，5月25日该贷款机构就此事发布了道歉声明。

被公认为第二“身份证”的央行征信报告，惊现侮辱性、诽谤性信息，折射征信平台在数据采集和发布上存在严重的管理漏洞。征信大数据是人们查验和判断诚信价值的风向标和源头库，如果数据发布和数据源头出现问题，征信大数据的可信度和公正性将大打折扣，社会诚信评估体系在权威性和导向性上也由此跑偏。

征信平台是社会诚信的紧箍咒，但是如果平台本身失管失信，则可能成为商业机构的牟利工具。据山西银保监局5月11日有关通报披露，2020年下半年，晋商消费金融个人贷款类业务投诉在山西全省个人贷款类业务投诉总量中的占比较大，涉及个人贷款类业务投诉共计437件，占全省贷款类业务投诉总量的42.02%。

另据相关信息披露，近年来，一些非法放贷公司，通过和合法机构合作，再和用户制定“阴阳合同”的方法，也同样可以将欠款的用户信息接入征信系统，随后利用征信平台作为催债工具。由于征信平台的官方权威性，此举为一些非法讨债机构披上了合法的外衣。还有一些社会机构主办的征信数据平台，受商业利益主导，采用类似卧底等非法手段采集目标公司的数据，利用负面征信记录侵害甚至讹诈目标公司。

征信平台要成为优化社会营商环境的贡献者。征信记录对企业来说也被称为“经济身份证”，真实可信的征信记录是企业运营、融资、发展的助推器。反之，人为扭曲失真的征信记录将可能让中小企业面临社会性死亡。目前中小企业普遍存在信用记录不完善或信用缺失的问题，造成整体商业信用供给不足，中小企业与银行信息不对称，由此导致中小企业信贷融资渠道受到严重阻滞。即便是发展潜力大、创新能力强、财务状况好的优质中小企业，也可能无法通过信用获得银行和担保机构的资金支持。对此，征信主管部门要加大监管力度，在采取环节严管征信数据采集违规违法行为；在发布环节，要严管重处征信数据失真失信问题；在征信使用环节上，要让中小企业便捷高效获得各类征信服务。

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