走访1.6万余家顺德民企 从需求着手解决融资难 顺德农行助力区域经济高质量发展

顺德农行组织开展普惠金融服务推广活动顺德农行走访企业

专题

今年以来，佛山顺德多家民企迎来一批上门走访的“特殊客人”，这些主动上门了解他们融资需求，并且积极提供融资解决方案的银行人，其身份就是顺德农行的员工。为更好地了解企业融资需求，顺德农行积极参与“百家金融机构对接万家民营企业”活动。截至3月，顺德农行累计走访客户16888户，已落实贷款发放企业515家，发放贷款28231.82万元。推出的“税银通”、“结算通”等产品，农行有效缓解了一批小微企业的融资难题。

在顺德农行的努力下，截至目前，顺德农行普惠金融重点领域贷款余额42.43亿元。其中，普惠型小微企业法人贷款余额15.50亿元。

文、图陈昕宇、陈晓山

成效：走访万家客户落实发放贷款2.8亿余元

今年初，由顺德区经济和科技促进局、人民银行顺德支行、银保监顺德办事处共同牵头组织“百家金融机构对接万家民营企业”活动正式启动。按照部署，顺德农行积极参与其中，并且专门制定了农业银行顺德分行“访百万企业助实体经济”专项活动方案。

根据方案计划，农行顺德分行用一年左右时间，组织辖内银行机构走访2万多家暂无银行授信的民营和小微企业，提供金融服务。

“通过走访，银行机构可以充分了解企业融资需求、近距离宣讲金融政策、上门提供金融服务，助力企业渡过难关、稳健发展。”顺德农行相关负责人表示，另一方面，企业可以更便捷地接触银行人员和了解金融产品，使得融资需求与供给的信息能有效对接，提高融资服务的可得性、覆盖面、便利性。

通过实地走访，顺德农行和辖内各小微企业建立起了更紧密的联系。顺德农行相关负责人表示，一直以来，顺德农行积极与银监会等政府机构进行沟通，组建专业的金融团队，走访各个镇街开展“访百万企业，助实体经济”宣讲会。“这些活动的举办让我行能进一步走进了民营企业，为广大小微企业带去了专业化的金融知识，为小微企业解决融资难、融资贵的难题迈出了至关重要的一步。”相关负责人称。

扎根基层“走”出来成绩显著。截至3月，顺德农行累计走访客户16888户（首访15214户），面访企业9637户，面访率57%，了解到有融资需求客户3377家，已落实贷款发放企业515家，发放贷款28231.82万元。

创新：多款定制产品破解小微企业融资难题

“抓住此次走访企业的契机，顺德农行借力线上线下渠道，联合商协会等机构，组织开展各类普惠金融服务推广活动，加大普惠金融渗透力度，为本地中小微企业发展输送“血液”，助力区域经济高质量发展。”顺德农行相关负责人表示，在此次走访中，该行重点介绍了农行互联网银行立足于解决小微企业贷款难问题，而设立的一系列新型信贷产品，如税银通、结算通等。

以“税银通”为例，该产品可以根据小微企业税收缴纳情况，向依法纳税、纳税信用评价高的小微企业发放的短期流动资金贷款。相对比过去的贷款产品，“税银通”更具有灵活性，结合税局提供的纳税登记，也具有更高的可靠性，且无需提供抵押物，贷款以纯信用方式发放。

在走访中顺德农行发现顺德一家小微企业，在税局的纳税信用等级达到了A级且企业生产经营3年（含）以上，有固定的生产经营场所，且持续盈利。该企业此前由于无法提供抵押物，没有办法进行融资，但税银通的推出后，该企业符合准入条件，通过走访，顺利办理了贷款，实现融资。

同样受到小微企业欢迎的，还有农行的“结算通”业务。该产品在综合评价小微企业及企业主资信的基础上，根据小微企业在中国农业银行交易结算情况、资产状况、营业收入状况、征信情况等条件，对小微企业以信用方式发放的。

“以一家公司为例，如果在我们行开设单位结算账户已经5年，信用等级达到A+级，一直有长期合作关系。虽然没有抵押物，但我们可以根据该公司的结算情况，以纯信用的形式，成功发放了一笔贷款。”农行顺德分行相关负责人表示，通过这种方式，可以解决了过去小微企业无抵押物的融资贵融资难的难题。

延伸：打造供应链金融服务龙头企业供应商

根据《佛山市顺德区率先建设广东省高质量发展体制机制改革创新实验区实施方案》，顺德将创建多层次金融组织和市场体系，支持龙头企业发起成立供应链平台，更好服务产业链上下游中小微企业发展。

据了解，对银行而言，供应链上的核心企业往往是优质客户，但其上游供应商和下游经销商，则容易因为自身实力小，难以提供银行认可的担保方式，从而出现“融资难”的问题。因此顺德美的、碧桂园、联塑等佛山龙头企业，相继打造特色供应链平台，以此推动金融服务延伸至产业链领域。

因应客户的需求，顺德农行为顺德的龙头企业，量身定做了符合企业自身融资需求的信贷方案——数据网贷。顺德农行相关负责人称，该行通过上门走访方式，了解企业上游供应商与客户的供求关系及资金流转情况，并依托上下游供应链客户历史交易数据量身制定《数据网贷产品优化方案》。经优化，上游供应商数据网贷单户最高授信额增至1亿元，单笔贷款额度均已提升超过客户付款单金额的90%，实际放款额可以达到应收账款扣减预计息后的金额。

“在核心企业的信用支持下，供应链上的小微企业可以获得较低成本的贷款，从而达到共赢。”顺德农行相关负责人称，目前已成功上线碧桂园供应链数据网贷业务，为18户供应商发放3.12亿元贷款。同时，该行还灵活根据客户的经营特点，匹配恰当信贷方案——链接贷。

通过客户反馈数据网贷、链接贷等新型信贷产品，顺德农行破解了过去手续烦琐、审批流程慢的问题，依托系统大数据统计，简化了资料收取流程，提供充足的资金续流，解决了客户筹资问题。

展望：加大开发创新力度推出更多特色信贷产品

以百家金融机构对接万家民营企业活动为切入点，顺德农行为民营和小微企业提供更优质的金融服务。而这也是顺德农行近年来积极扶持民营企业，推广普惠金融理念的新实践。

“一直以来，我行加大对民营企业的信贷支持力度，合理配置信贷资源，更好地满足企业的金融需求。”顺德农行相关负责人表示，为更好地服务民营企业，顺德农行构建了完善的金融服务体系。在分行层面，该行专门成立了普惠金融事业部，同时建立普惠金融业务服务团队。在支行层面上，顺德农行为各支行配置了专职客户经理，强化对各支行的普惠金融业务考核。

为解决银企融资对接“最后一公里”的“痛点”。一方面，顺德农行站在广大小微企业的角度为广大小微企业思考，积极开发创新适用于现今小微企业的信用类产品，研发如纳税e贷、数据网贷等新时代信用类信贷产品，一步步走进小微企业市场。

另一方面，顺德农行积极与政府部门进行交流沟通，与政府合作中引入“政府增信”机制，大大降低小微企业的贷款融资难度。多举措并举的努力下，截止至2019年一季度，顺德农行小微企业户数较2017年末增加986户，小微企业贷款增量约6亿，进一步破解小微客户因无抵押物、担保难引发的融资难问题。

顺德农行相关负责人表示，下阶段，顺德农行将持续开展“访百万企业，助实体经济”的活动，走进民营企业，并且以现有的产品为基础，加大开发创新力度，继续为企业提供适应性强、流动性高、具市场竞争力的特色信贷产品。“农行还将结合政府机构的权威数据，合理开发优化自身产品，解决更多小微企业遇到无抵押物、贷款时间长、融资困难的问题。”相关负责人称。

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