打造“首选金融管家” 助力科创企业腾飞

顺德农商银行锦新科创支行以专业化、特色化服务为科技企业融资解困

珠江商报讯 记者林翠媚报道：10月22日，随着顺德农商银行锦新科创支行与华南理工大学国家科技园一纸首期5亿元“科技+金融”合作框架协议签署，让园区内的科创企业拥有了专属的“金融管家”。金融为科创企业的腾飞注入动力也增加了新的实践样本。

以科创支行成立为抓手，顺德农商银行正探索出一条为科技型企业发展提速的“新赛道”。今年以来，锦新科创支行已为佛山地区内近40家科技型企业提供融资，金额超3亿元。这家为破解科技型企业融资难题而生的支行，已经成为佛山培育科创企业发展的重要力量。

顺德农商银行锦新科创支行与华工国家科技园签订协议。/顺德农商银行供图

为帮助科技企业而生

科创支行成专属“金融管家”

顺德农商银行锦新科创支行与华工国家科技园的签约，让园区内企业看到了新的希望，他们有的从未想过，通过企业的专利、知识产权或订单，自己也能获得银行融资支持。

中小科创企业过往的融资顾虑未必无因。由于科技型企业研发周期长、技术应用前景和投资回报不明确、行外人较难预判企业成长性和盈利能力等特点，银行传统的考核机制、金融产品、风控手段难以适用于科技型中小企业。而另一边，佛山高新企业群体日益壮大，对金融服务的需求也在与日俱增。

近年来，顺德区委区政府提出“科技顺德”的发展战略，并出台了一系列实实在在的扶持政策，为科技型企业的发展保驾护航。顺德农商银行紧紧围绕“科技顺德”战略，积极推进“科金产”融合创新。以锦新科创支行的成立为抓手，顺德农商银行探索一条为科技型企业发展提速的“新赛道”。

“锦新科创支行是顺德农商银行首家专注拓展科技型企业客户群，为科技型企业提供特色化、精准化金融服务的支行。”顺德农商银行相关负责人表示，该支行定位精准，就是要充分利用顺德农商银行长期扎根本地的优势，整合各方资源，创造科技型企业健康成长的土壤环境，打造以专业化、特色化服务为核心的金融服务生态圈，切实解决科技型企业的融资困难。根据《佛山市商业银行科技支行认定及管理暂行办法》的要求，锦新科创支行于2019年获得佛山市“科技支行”称号。

根据锦新科创支行的发展规划，未来该支行将进一步丰富和深化对科技型企业的信贷产品及文化体系建设。通过设立业务中心，立足本地，逐步将业务覆盖大佛山以及周边广州、珠海、江门等地区。同时，该支行还探讨建立顺德农商银行科技金融服务中心，将成熟的业务产品和业务模式，复制至全行，以更专业、完善的架构服务科技型企业，全力打造成为大湾区科技型企业首选的金融管家。

打出创新“组合拳”

破解轻资产科创企业授信瓶颈

承担着助力科创企业发展重任的锦新科创支行，在诞生之初就有着特殊的使命和大胆的创新。这家科技支行不是在传统银行里进行简单的产品叠加，而是涉及更深层次的体制机制创新。

科技型企业与生俱来的轻资产属性，导致抵押物不足，从而影响融资。针对这一痛点，锦新科创支行创新了风控体系。“我们重点做实贷前调查工作，在风控上着重考核企业的经营情况，即贷款的第一还款来源，作为贷款的最核心风控判断依据。”相关负责人介绍，该行在授信过程中更关注的是企业的未来发展，而不是历史的数据。

在宽授信、严用信的特色风控策略下，该支行所发放的贷款抵押率仅为45%。与此同时，该支行还善用政府风险补偿基金政策，新增业务中，对接政府政策性基金业务占比超过80%。此外，通过挖掘企业知识产权价值，盘活企业无形资产，至今该行已经对接知识产权超100项。在这些“组合拳”下，轻资产科技型企业的授信瓶颈得到了有效的破解。

针对当前高新技术企业尤其是轻资产科技企业、高校优质项目孵化企业等仍面临较大融资难题，锦新科创支行构建起了特色的产品体系。在创新产品体系的搭建上，锦新科创支行也注重切合行业企业的特点，深入调研了解需求后，再为科创企业进行“订制”。例如订单贷对应的是初创的企业、智造贷对接的是机器人企业等。据悉，该支行已开发出科技普惠贷、科技贷、高企贷、技改贷等10款特色融资产品。

案例

位于顺德的某智能科技有限公司由华南理工大学博士创立，在发电企业人工检测废气造成的误差问题上，该公司的解决方案具备核心竞争力。但由于该企业客户面向国企单位，应收账款有保障，但账期较长，因此存在一定资金压力。获悉该公司正就多个项目进行投标，但资金存在困难，锦新科创支行通过科创订单贷帮助企业顺利融资450万元，使其顺利投标多个项目，取得了更好的发展。

从事石墨烯材料研发的一家顺德高新企业，通过锦新科创支行“科创知产贷”产品，质押相关发明专利及实用新型专利，顺利获得300万元融资，期限12个月，融资利率5%，同时该行协助企业申请各项政策性补贴，使企业实际融资利率仅为3%，大大降低了企业的融资成本。

今年以来，锦新科创支行已为佛山内近40家科技型企业提供融资，金额超3亿元。锦新科创支行的贴心服务，也给客户留下了很深的印象。

“顺德农商银行的工作人员主动上门对接我们的融资需求，设身处地为我们设计方案。”广东某环保科技公司董事长朱先生表示，顺德农商银行给他设计的方案非常灵活，可以很好地匹配公司的订单周期的同时，还为企业详细解释相关的政府补贴政策，让企业的贷款成本最小化。“锦新科创支行犹如我们科创企业的金融管家，产品和服务让我们感到非常满意。”朱先生称。

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